Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 945 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 130,35 € | 51 130,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 940 € / mois | 146 087 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 795 600 € | 10 740 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 248 625 € | 10 193 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 945 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 945 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 244 805,86 € | 368 758,34 € | 9 700 194,14 € |
| Année 2 | 254 145,51 € | 359 418,69 € | 9 446 048,63 € |
| Année 3 | 263 841,48 € | 349 722,72 € | 9 182 207,15 € |
| Année 4 | 273 907,38 € | 339 656,82 € | 8 908 299,77 € |
| Année 5 | 284 357,32 € | 329 206,88 € | 8 623 942,45 € |
| Année 6 | 295 205,91 € | 318 358,29 € | 8 328 736,54 € |
| Année 7 | 306 468,40 € | 307 095,80 € | 8 022 268,14 € |
| Année 8 | 318 160,55 € | 295 403,65 € | 7 704 107,59 € |
| Année 9 | 330 298,79 € | 283 265,41 € | 7 373 808,80 € |
| Année 10 | 342 900,14 € | 270 664,06 € | 7 030 908,66 € |
| Année 11 | 355 982,21 € | 257 581,99 € | 6 674 926,45 € |
| Année 12 | 369 563,38 € | 244 000,82 € | 6 305 363,07 € |
| Année 13 | 383 662,70 € | 229 901,50 € | 5 921 700,37 € |
| Année 14 | 398 299,93 € | 215 264,27 € | 5 523 400,44 € |
| Année 15 | 413 495,60 € | 200 068,60 € | 5 109 904,84 € |
| Année 16 | 429 271,00 € | 184 293,20 € | 4 680 633,84 € |
| Année 17 | 445 648,23 € | 167 915,97 € | 4 234 985,61 € |
| Année 18 | 462 650,30 € | 150 913,90 € | 3 772 335,31 € |
| Année 19 | 480 300,99 € | 133 263,21 € | 3 292 034,32 € |
| Année 20 | 498 625,11 € | 114 939,09 € | 2 793 409,21 € |
| Année 21 | 517 648,31 € | 95 915,89 € | 2 275 760,90 € |
| Année 22 | 537 397,23 € | 76 166,97 € | 1 738 363,67 € |
| Année 23 | 557 899,64 € | 55 664,56 € | 1 180 464,03 € |
| Année 24 | 579 184,22 € | 34 379,98 € | 601 279,81 € |
| Année 25 | 601 279,81 € | 12 283,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 945 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.