Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 845 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 616,22 € | 50 616,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 382 € / mois | 144 618 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 787 600 € | 10 632 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 246 125 € | 10 091 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 845 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 845 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 242 344,27 € | 365 050,37 € | 9 602 655,73 € |
| Année 2 | 251 590,02 € | 355 804,62 € | 9 351 065,71 € |
| Année 3 | 261 188,52 € | 346 206,12 € | 9 089 877,19 € |
| Année 4 | 271 153,19 € | 336 241,45 € | 8 818 724,00 € |
| Année 5 | 281 498,02 € | 325 896,62 € | 8 537 225,98 € |
| Année 6 | 292 237,53 € | 315 157,11 € | 8 244 988,45 € |
| Année 7 | 303 386,78 € | 304 007,86 € | 7 941 601,67 € |
| Année 8 | 314 961,38 € | 292 433,26 € | 7 626 640,29 € |
| Année 9 | 326 977,56 € | 280 417,08 € | 7 299 662,73 € |
| Année 10 | 339 452,18 € | 267 942,46 € | 6 960 210,55 € |
| Année 11 | 352 402,72 € | 254 991,92 € | 6 607 807,83 € |
| Année 12 | 365 847,36 € | 241 547,28 € | 6 241 960,47 € |
| Année 13 | 379 804,89 € | 227 589,75 € | 5 862 155,58 € |
| Année 14 | 394 294,94 € | 213 099,70 € | 5 467 860,64 € |
| Année 15 | 409 337,80 € | 198 056,84 € | 5 058 522,84 € |
| Année 16 | 424 954,56 € | 182 440,08 € | 4 633 568,28 € |
| Année 17 | 441 167,13 € | 166 227,51 € | 4 192 401,15 € |
| Année 18 | 457 998,22 € | 149 396,42 € | 3 734 402,93 € |
| Année 19 | 475 471,45 € | 131 923,19 € | 3 258 931,48 € |
| Année 20 | 493 611,31 € | 113 783,33 € | 2 765 320,17 € |
| Année 21 | 512 443,21 € | 94 951,43 € | 2 252 876,96 € |
| Année 22 | 531 993,58 € | 75 401,06 € | 1 720 883,38 € |
| Année 23 | 552 289,83 € | 55 104,81 € | 1 168 593,55 € |
| Année 24 | 573 360,40 € | 34 034,24 € | 595 233,15 € |
| Année 25 | 595 233,15 € | 12 159,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 845 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 618 €.