Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 745 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 102,09 € | 50 102,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 825 € / mois | 143 149 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 779 600 € | 10 524 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 625 € | 9 988 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 745 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 745 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 882,68 € | 361 342,40 € | 9 505 117,32 € |
| Année 2 | 249 034,51 € | 352 190,57 € | 9 256 082,81 € |
| Année 3 | 258 535,52 € | 342 689,56 € | 8 997 547,29 € |
| Année 4 | 268 398,96 € | 332 826,12 € | 8 729 148,33 € |
| Année 5 | 278 638,74 € | 322 586,34 € | 8 450 509,59 € |
| Année 6 | 289 269,17 € | 311 955,91 € | 8 161 240,42 € |
| Année 7 | 300 305,16 € | 300 919,92 € | 7 860 935,26 € |
| Année 8 | 311 762,21 € | 289 462,87 € | 7 549 173,05 € |
| Année 9 | 323 656,32 € | 277 568,76 € | 7 225 516,73 € |
| Année 10 | 336 004,23 € | 265 220,85 € | 6 889 512,50 € |
| Année 11 | 348 823,23 € | 252 401,85 € | 6 540 689,27 € |
| Année 12 | 362 131,30 € | 239 093,78 € | 6 178 557,97 € |
| Année 13 | 375 947,08 € | 225 278,00 € | 5 802 610,89 € |
| Année 14 | 390 289,94 € | 210 935,14 € | 5 412 320,95 € |
| Année 15 | 405 179,99 € | 196 045,09 € | 5 007 140,96 € |
| Année 16 | 420 638,14 € | 180 586,94 € | 4 586 502,82 € |
| Année 17 | 436 686,03 € | 164 539,05 € | 4 149 816,79 € |
| Année 18 | 453 346,16 € | 147 878,92 € | 3 696 470,63 € |
| Année 19 | 470 641,91 € | 130 583,17 € | 3 225 828,72 € |
| Année 20 | 488 597,50 € | 112 627,58 € | 2 737 231,22 € |
| Année 21 | 507 238,12 € | 93 986,96 € | 2 229 993,10 € |
| Année 22 | 526 589,92 € | 74 635,16 € | 1 703 403,18 € |
| Année 23 | 546 680,01 € | 54 545,07 € | 1 156 723,17 € |
| Année 24 | 567 536,55 € | 33 688,53 € | 589 186,62 € |
| Année 25 | 589 186,62 € | 12 036,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 745 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 974 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.