Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 745 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 422,59 € | 57 422,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 008 € / mois | 164 065 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 779 600 € | 10 524 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 625 € | 9 988 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 745 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 745 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 336 086,12 € | 352 984,96 € | 9 408 913,88 € |
| Année 2 | 348 664,85 € | 340 406,23 € | 9 060 249,03 € |
| Année 3 | 361 714,36 € | 327 356,72 € | 8 698 534,67 € |
| Année 4 | 375 252,27 € | 313 818,81 € | 8 323 282,40 € |
| Année 5 | 389 296,89 € | 299 774,19 € | 7 933 985,51 € |
| Année 6 | 403 867,12 € | 285 203,96 € | 7 530 118,39 € |
| Année 7 | 418 982,70 € | 270 088,38 € | 7 111 135,69 € |
| Année 8 | 434 663,99 € | 254 407,09 € | 6 676 471,70 € |
| Année 9 | 450 932,19 € | 238 138,89 € | 6 225 539,51 € |
| Année 10 | 467 809,26 € | 221 261,82 € | 5 757 730,25 € |
| Année 11 | 485 318,00 € | 203 753,08 € | 5 272 412,25 € |
| Année 12 | 503 482,03 € | 185 589,05 € | 4 768 930,22 € |
| Année 13 | 522 325,90 € | 166 745,18 € | 4 246 604,32 € |
| Année 14 | 541 875,04 € | 147 196,04 € | 3 704 729,28 € |
| Année 15 | 562 155,82 € | 126 915,26 € | 3 142 573,46 € |
| Année 16 | 583 195,68 € | 105 875,40 € | 2 559 377,78 € |
| Année 17 | 605 023,00 € | 84 048,08 € | 1 954 354,78 € |
| Année 18 | 627 667,25 € | 61 403,83 € | 1 326 687,53 € |
| Année 19 | 651 159,01 € | 37 912,07 € | 675 528,52 € |
| Année 20 | 675 528,52 € | 13 541,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 745 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 164 065 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 779 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 243 625 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 940 € pour cette enveloppe de financement.