Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 845 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 011,84 € | 58 011,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 793 € / mois | 165 748 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 787 600 € | 10 632 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 246 125 € | 10 091 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 845 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 845 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 339 534,90 € | 356 607,18 € | 9 505 465,10 € |
| Année 2 | 352 242,73 € | 343 899,35 € | 9 153 222,37 € |
| Année 3 | 365 426,13 € | 330 715,95 € | 8 787 796,24 € |
| Année 4 | 379 102,97 € | 317 039,11 € | 8 408 693,27 € |
| Année 5 | 393 291,67 € | 302 850,41 € | 8 015 401,60 € |
| Année 6 | 408 011,46 € | 288 130,62 € | 7 607 390,14 € |
| Année 7 | 423 282,12 € | 272 859,96 € | 7 184 108,02 € |
| Année 8 | 439 124,32 € | 257 017,76 € | 6 744 983,70 € |
| Année 9 | 455 559,45 € | 240 582,63 € | 6 289 424,25 € |
| Année 10 | 472 609,75 € | 223 532,33 € | 5 816 814,50 € |
| Année 11 | 490 298,14 € | 205 843,94 € | 5 326 516,36 € |
| Année 12 | 508 648,56 € | 187 493,52 € | 4 817 867,80 € |
| Année 13 | 527 685,80 € | 168 456,28 € | 4 290 182,00 € |
| Année 14 | 547 435,54 € | 148 706,54 € | 3 742 746,46 € |
| Année 15 | 567 924,44 € | 128 217,64 € | 3 174 822,02 € |
| Année 16 | 589 180,19 € | 106 961,89 € | 2 585 641,83 € |
| Année 17 | 611 231,50 € | 84 910,58 € | 1 974 410,33 € |
| Année 18 | 634 108,13 € | 62 033,95 € | 1 340 302,20 € |
| Année 19 | 657 840,94 € | 38 301,14 € | 682 461,26 € |
| Année 20 | 682 461,26 € | 13 680,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 845 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 787 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 246 125 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 118 140 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.