Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 845 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 767,59 € | 70 767,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 214 447 € / mois | 202 193 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 787 600 € | 10 632 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 246 125 € | 10 091 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 845 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 845 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 504 992,68 € | 344 218,40 € | 9 340 007,32 € |
| Année 2 | 523 371,05 € | 325 840,03 € | 8 816 636,27 € |
| Année 3 | 542 418,25 € | 306 792,83 € | 8 274 218,02 € |
| Année 4 | 562 158,64 € | 287 052,44 € | 7 712 059,38 € |
| Année 5 | 582 617,44 € | 266 593,64 € | 7 129 441,94 € |
| Année 6 | 603 820,80 € | 245 390,28 € | 6 525 621,14 € |
| Année 7 | 625 795,84 € | 223 415,24 € | 5 899 825,30 € |
| Année 8 | 648 570,61 € | 200 640,47 € | 5 251 254,69 € |
| Année 9 | 672 174,26 € | 177 036,82 € | 4 579 080,43 € |
| Année 10 | 696 636,88 € | 152 574,20 € | 3 882 443,55 € |
| Année 11 | 721 989,79 € | 127 221,29 € | 3 160 453,76 € |
| Année 12 | 748 265,39 € | 100 945,69 € | 2 412 188,37 € |
| Année 13 | 775 497,22 € | 73 713,86 € | 1 636 691,15 € |
| Année 14 | 803 720,12 € | 45 490,96 € | 832 971,03 € |
| Année 15 | 832 971,03 € | 16 240,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 845 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 118 140 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 202 193 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.