Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 945 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 98 016,22 € | 98 016,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 297 019 € / mois | 280 046 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 795 600 € | 10 740 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 248 625 € | 10 193 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 945 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 945 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 848 335,21 € | 327 859,43 € | 9 096 664,79 € |
| Année 2 | 877 894,92 € | 298 299,72 € | 8 218 769,87 € |
| Année 3 | 908 484,66 € | 267 709,98 € | 7 310 285,21 € |
| Année 4 | 940 140,24 € | 236 054,40 € | 6 370 144,97 € |
| Année 5 | 972 898,86 € | 203 295,78 € | 5 397 246,11 € |
| Année 6 | 1 006 798,93 € | 169 395,71 € | 4 390 447,18 € |
| Année 7 | 1 041 880,24 € | 134 314,40 € | 3 348 566,94 € |
| Année 8 | 1 078 183,91 € | 98 010,73 € | 2 270 383,03 € |
| Année 9 | 1 115 752,58 € | 60 442,06 € | 1 154 630,45 € |
| Année 10 | 1 154 630,45 € | 21 564,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 945 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 795 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 248 625 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 280 046 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.