Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 895 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 388,25 € | 48 388,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 631 € / mois | 138 252 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 791 600 € | 10 686 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 247 375 € | 10 142 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 895 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 895 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 283,95 € | 412 375,05 € | 9 726 716,05 € |
| Année 2 | 175 489,51 € | 405 169,49 € | 9 551 226,54 € |
| Année 3 | 183 003,63 € | 397 655,37 € | 9 368 222,91 € |
| Année 4 | 190 839,49 € | 389 819,51 € | 9 177 383,42 € |
| Année 5 | 199 010,85 € | 381 648,15 € | 8 978 372,57 € |
| Année 6 | 207 532,10 € | 373 126,90 € | 8 770 840,47 € |
| Année 7 | 216 418,22 € | 364 240,78 € | 8 554 422,25 € |
| Année 8 | 225 684,81 € | 354 974,19 € | 8 328 737,44 € |
| Année 9 | 235 348,18 € | 345 310,82 € | 8 093 389,26 € |
| Année 10 | 245 425,32 € | 335 233,68 € | 7 847 963,94 € |
| Année 11 | 255 933,95 € | 324 725,05 € | 7 592 029,99 € |
| Année 12 | 266 892,54 € | 313 766,46 € | 7 325 137,45 € |
| Année 13 | 278 320,33 € | 302 338,67 € | 7 046 817,12 € |
| Année 14 | 290 237,46 € | 290 421,54 € | 6 756 579,66 € |
| Année 15 | 302 664,85 € | 277 994,15 € | 6 453 914,81 € |
| Année 16 | 315 624,35 € | 265 034,65 € | 6 138 290,46 € |
| Année 17 | 329 138,74 € | 251 520,26 € | 5 809 151,72 € |
| Année 18 | 343 231,83 € | 237 427,17 € | 5 465 919,89 € |
| Année 19 | 357 928,32 € | 222 730,68 € | 5 107 991,57 € |
| Année 20 | 373 254,13 € | 207 404,87 € | 4 734 737,44 € |
| Année 21 | 389 236,11 € | 191 422,89 € | 4 345 501,33 € |
| Année 22 | 405 902,44 € | 174 756,56 € | 3 939 598,89 € |
| Année 23 | 423 282,35 € | 157 376,65 € | 3 516 316,54 € |
| Année 24 | 441 406,47 € | 139 252,53 € | 3 074 910,07 € |
| Année 25 | 460 306,61 € | 120 352,39 € | 2 614 603,46 € |
| Année 26 | 480 016,01 € | 100 642,99 € | 2 134 587,45 € |
| Année 27 | 500 569,34 € | 80 089,66 € | 1 634 018,11 € |
| Année 28 | 522 002,72 € | 58 656,28 € | 1 112 015,39 € |
| Année 29 | 544 353,84 € | 36 305,16 € | 567 661,55 € |
| Année 30 | 567 661,55 € | 12 997,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 895 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 791 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 247 375 € (2,5%).