Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 695 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 410,21 € | 47 410,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 667 € / mois | 135 458 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 775 600 € | 10 470 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 375 € | 9 937 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 695 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 695 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 882,48 € | 404 040,04 € | 9 530 117,52 € |
| Année 2 | 171 942,42 € | 396 980,10 € | 9 358 175,10 € |
| Année 3 | 179 304,66 € | 389 617,86 € | 9 178 870,44 € |
| Année 4 | 186 982,12 € | 381 940,40 € | 8 991 888,32 € |
| Année 5 | 194 988,33 € | 373 934,19 € | 8 796 899,99 € |
| Année 6 | 203 337,33 € | 365 585,19 € | 8 593 562,66 € |
| Année 7 | 212 043,83 € | 356 878,69 € | 8 381 518,83 € |
| Année 8 | 221 123,12 € | 347 799,40 € | 8 160 395,71 € |
| Année 9 | 230 591,19 € | 338 331,33 € | 7 929 804,52 € |
| Année 10 | 240 464,63 € | 328 457,89 € | 7 689 339,89 € |
| Année 11 | 250 760,85 € | 318 161,67 € | 7 438 579,04 € |
| Année 12 | 261 497,94 € | 307 424,58 € | 7 177 081,10 € |
| Année 13 | 272 694,75 € | 296 227,77 € | 6 904 386,35 € |
| Année 14 | 284 370,99 € | 284 551,53 € | 6 620 015,36 € |
| Année 15 | 296 547,19 € | 272 375,33 € | 6 323 468,17 € |
| Année 16 | 309 244,77 € | 259 677,75 € | 6 014 223,40 € |
| Année 17 | 322 486,00 € | 246 436,52 € | 5 691 737,40 € |
| Année 18 | 336 294,22 € | 232 628,30 € | 5 355 443,18 € |
| Année 19 | 350 693,66 € | 218 228,86 € | 5 004 749,52 € |
| Année 20 | 365 709,66 € | 203 212,86 € | 4 639 039,86 € |
| Année 21 | 381 368,63 € | 187 553,89 € | 4 257 671,23 € |
| Année 22 | 397 698,06 € | 171 224,46 € | 3 859 973,17 € |
| Année 23 | 414 726,70 € | 154 195,82 € | 3 445 246,47 € |
| Année 24 | 432 484,47 € | 136 438,05 € | 3 012 762,00 € |
| Année 25 | 451 002,60 € | 117 919,92 € | 2 561 759,40 € |
| Année 26 | 470 313,62 € | 98 608,90 € | 2 091 445,78 € |
| Année 27 | 490 451,52 € | 78 471,00 € | 1 600 994,26 € |
| Année 28 | 511 451,67 € | 57 470,85 € | 1 089 542,59 € |
| Année 29 | 533 351,00 € | 35 571,52 € | 556 191,59 € |
| Année 30 | 556 191,59 € | 12 734,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 695 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 340 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 458 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.