Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 545 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 94 073,89 € | 94 073,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 285 072 € / mois | 268 783 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 763 600 € | 10 308 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 625 € | 9 783 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 545 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 545 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 814 214,15 € | 314 672,53 € | 8 730 785,85 € |
| Année 2 | 842 584,94 € | 286 301,74 € | 7 888 200,91 € |
| Année 3 | 871 944,30 € | 256 942,38 € | 7 016 256,61 € |
| Année 4 | 902 326,68 € | 226 560,00 € | 6 113 929,93 € |
| Année 5 | 933 767,70 € | 195 118,98 € | 5 180 162,23 € |
| Année 6 | 966 304,27 € | 162 582,41 € | 4 213 857,96 € |
| Année 7 | 999 974,57 € | 128 912,11 € | 3 213 883,39 € |
| Année 8 | 1 034 818,09 € | 94 068,59 € | 2 179 065,30 € |
| Année 9 | 1 070 875,70 € | 58 010,98 € | 1 108 189,60 € |
| Année 10 | 1 108 189,60 € | 20 696,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 545 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 763 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 238 625 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 268 783 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 954 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.