Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 545 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 073,82 € | 49 073,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 709 € / mois | 140 211 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 763 600 € | 10 308 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 625 € | 9 783 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 545 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 545 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 959,40 € | 353 926,44 € | 9 310 040,60 € |
| Année 2 | 243 923,41 € | 344 962,43 € | 9 066 117,19 € |
| Année 3 | 253 229,40 € | 335 656,44 € | 8 812 887,79 € |
| Année 4 | 262 890,44 € | 325 995,40 € | 8 549 997,35 € |
| Année 5 | 272 920,04 € | 315 965,80 € | 8 277 077,31 € |
| Année 6 | 283 332,31 € | 305 553,53 € | 7 993 745,00 € |
| Année 7 | 294 141,81 € | 294 744,03 € | 7 699 603,19 € |
| Année 8 | 305 363,69 € | 283 522,15 € | 7 394 239,50 € |
| Année 9 | 317 013,70 € | 271 872,14 € | 7 077 225,80 € |
| Année 10 | 329 108,19 € | 259 777,65 € | 6 748 117,61 € |
| Année 11 | 341 664,08 € | 247 221,76 € | 6 406 453,53 € |
| Année 12 | 354 699,00 € | 234 186,84 € | 6 051 754,53 € |
| Année 13 | 368 231,22 € | 220 654,62 € | 5 683 523,31 € |
| Année 14 | 382 279,73 € | 206 606,11 € | 5 301 243,58 € |
| Année 15 | 396 864,20 € | 192 021,64 € | 4 904 379,38 € |
| Année 16 | 412 005,09 € | 176 880,75 € | 4 492 374,29 € |
| Année 17 | 427 723,61 € | 161 162,23 € | 4 064 650,68 € |
| Année 18 | 444 041,83 € | 144 844,01 € | 3 620 608,85 € |
| Année 19 | 460 982,59 € | 127 903,25 € | 3 159 626,26 € |
| Année 20 | 478 569,67 € | 110 316,17 € | 2 681 056,59 € |
| Année 21 | 496 827,71 € | 92 058,13 € | 2 184 228,88 € |
| Année 22 | 515 782,33 € | 73 103,51 € | 1 668 446,55 € |
| Année 23 | 535 460,10 € | 53 425,74 € | 1 132 986,45 € |
| Année 24 | 555 888,59 € | 32 997,25 € | 577 097,86 € |
| Année 25 | 577 097,86 € | 11 789,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 545 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 763 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 238 625 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 114 540 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.