Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 445 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 654,83 € | 55 654,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 651 € / mois | 159 014 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 755 600 € | 10 200 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 236 125 € | 9 681 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 445 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 445 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 325 739,63 € | 342 118,33 € | 9 119 260,37 € |
| Année 2 | 337 931,15 € | 329 926,81 € | 8 781 329,22 € |
| Année 3 | 350 578,92 € | 317 279,04 € | 8 430 750,30 € |
| Année 4 | 363 700,08 € | 304 157,88 € | 8 067 050,22 € |
| Année 5 | 377 312,30 € | 290 545,66 € | 7 689 737,92 € |
| Année 6 | 391 433,98 € | 276 423,98 € | 7 298 303,94 € |
| Année 7 | 406 084,22 € | 261 773,74 € | 6 892 219,72 € |
| Année 8 | 421 282,77 € | 246 575,19 € | 6 470 936,95 € |
| Année 9 | 437 050,17 € | 230 807,79 € | 6 033 886,78 € |
| Année 10 | 453 407,67 € | 214 450,29 € | 5 580 479,11 € |
| Année 11 | 470 377,38 € | 197 480,58 € | 5 110 101,73 € |
| Année 12 | 487 982,24 € | 179 875,72 € | 4 622 119,49 € |
| Année 13 | 506 245,98 € | 161 611,98 € | 4 115 873,51 € |
| Année 14 | 525 193,32 € | 142 664,64 € | 3 590 680,19 € |
| Année 15 | 544 849,75 € | 123 008,21 € | 3 045 830,44 € |
| Année 16 | 565 241,89 € | 102 616,07 € | 2 480 588,55 € |
| Année 17 | 586 397,26 € | 81 460,70 € | 1 894 191,29 € |
| Année 18 | 608 344,39 € | 59 513,57 € | 1 285 846,90 € |
| Année 19 | 631 112,94 € | 36 745,02 € | 654 733,96 € |
| Année 20 | 654 733,96 € | 13 124,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 445 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 755 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 236 125 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.