Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 945 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 742,59 € | 43 742,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 553 € / mois | 124 979 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 715 600 € | 9 660 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 625 € | 9 168 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 945 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 945 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 127,37 € | 372 783,71 € | 8 792 872,63 € |
| Année 2 | 158 641,18 € | 366 269,90 € | 8 634 231,45 € |
| Année 3 | 165 433,86 € | 359 477,22 € | 8 468 797,59 € |
| Année 4 | 172 517,39 € | 352 393,69 € | 8 296 280,20 € |
| Année 5 | 179 904,26 € | 345 006,82 € | 8 116 375,94 € |
| Année 6 | 187 607,40 € | 337 303,68 € | 7 928 768,54 € |
| Année 7 | 195 640,36 € | 329 270,72 € | 7 733 128,18 € |
| Année 8 | 204 017,29 € | 320 893,79 € | 7 529 110,89 € |
| Année 9 | 212 752,90 € | 312 158,18 € | 7 316 357,99 € |
| Année 10 | 221 862,58 € | 303 048,50 € | 7 094 495,41 € |
| Année 11 | 231 362,30 € | 293 548,78 € | 6 863 133,11 € |
| Année 12 | 241 268,75 € | 283 642,33 € | 6 621 864,36 € |
| Année 13 | 251 599,40 € | 273 311,68 € | 6 370 264,96 € |
| Année 14 | 262 372,40 € | 262 538,68 € | 6 107 892,56 € |
| Année 15 | 273 606,63 € | 251 304,45 € | 5 834 285,93 € |
| Année 16 | 285 321,94 € | 239 589,14 € | 5 548 963,99 € |
| Année 17 | 297 538,85 € | 227 372,23 € | 5 251 425,14 € |
| Année 18 | 310 278,89 € | 214 632,19 € | 4 941 146,25 € |
| Année 19 | 323 564,41 € | 201 346,67 € | 4 617 581,84 € |
| Année 20 | 337 418,79 € | 187 492,29 € | 4 280 163,05 € |
| Année 21 | 351 866,39 € | 173 044,69 € | 3 928 296,66 € |
| Année 22 | 366 932,60 € | 157 978,48 € | 3 561 364,06 € |
| Année 23 | 382 643,92 € | 142 267,16 € | 3 178 720,14 € |
| Année 24 | 399 027,98 € | 125 883,10 € | 2 779 692,16 € |
| Année 25 | 416 113,55 € | 108 797,53 € | 2 363 578,61 € |
| Année 26 | 433 930,70 € | 90 980,38 € | 1 929 647,91 € |
| Année 27 | 452 510,77 € | 72 400,31 € | 1 477 137,14 € |
| Année 28 | 471 886,37 € | 53 024,71 € | 1 005 250,77 € |
| Année 29 | 492 091,59 € | 32 819,49 € | 513 159,18 € |
| Année 30 | 513 159,18 € | 11 749,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 945 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 340 € pour cette enveloppe de financement.