Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 895 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 498,08 € | 43 498,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 812 € / mois | 124 280 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 711 600 € | 9 606 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 375 € | 9 117 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 895 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 895 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 277,00 € | 370 699,96 € | 8 743 723,00 € |
| Année 2 | 157 754,37 € | 364 222,59 € | 8 585 968,63 € |
| Année 3 | 164 509,10 € | 357 467,86 € | 8 421 459,53 € |
| Année 4 | 171 553,05 € | 350 423,91 € | 8 249 906,48 € |
| Année 5 | 178 898,61 € | 343 078,35 € | 8 071 007,87 € |
| Année 6 | 186 558,69 € | 335 418,27 € | 7 884 449,18 € |
| Année 7 | 194 546,77 € | 327 430,19 € | 7 689 902,41 € |
| Année 8 | 202 876,87 € | 319 100,09 € | 7 487 025,54 € |
| Année 9 | 211 563,66 € | 310 413,30 € | 7 275 461,88 € |
| Année 10 | 220 622,38 € | 301 354,58 € | 7 054 839,50 € |
| Année 11 | 230 069,00 € | 291 907,96 € | 6 824 770,50 € |
| Année 12 | 239 920,08 € | 282 056,88 € | 6 584 850,42 € |
| Année 13 | 250 193,00 € | 271 783,96 € | 6 334 657,42 € |
| Année 14 | 260 905,76 € | 261 071,20 € | 6 073 751,66 € |
| Année 15 | 272 077,23 € | 249 899,73 € | 5 801 674,43 € |
| Année 16 | 283 727,03 € | 238 249,93 € | 5 517 947,40 € |
| Année 17 | 295 875,66 € | 226 101,30 € | 5 222 071,74 € |
| Année 18 | 308 544,46 € | 213 432,50 € | 4 913 527,28 € |
| Année 19 | 321 755,72 € | 200 221,24 € | 4 591 771,56 € |
| Année 20 | 335 532,66 € | 186 444,30 € | 4 256 238,90 € |
| Année 21 | 349 899,51 € | 172 077,45 € | 3 906 339,39 € |
| Année 22 | 364 881,49 € | 157 095,47 € | 3 541 457,90 € |
| Année 23 | 380 505,00 € | 141 471,96 € | 3 160 952,90 € |
| Année 24 | 396 797,47 € | 125 179,49 € | 2 764 155,43 € |
| Année 25 | 413 787,56 € | 108 189,40 € | 2 350 367,87 € |
| Année 26 | 431 505,10 € | 90 471,86 € | 1 918 862,77 € |
| Année 27 | 449 981,30 € | 71 995,66 € | 1 468 881,47 € |
| Année 28 | 469 248,58 € | 52 728,38 € | 999 632,89 € |
| Année 29 | 489 340,87 € | 32 636,09 € | 510 292,02 € |
| Année 30 | 510 292,02 € | 11 683,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 895 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.