Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 102 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 89 712,68 € | 89 712,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 271 857 € / mois | 256 322 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 728 200 € | 9 830 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 563 € | 9 330 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 102 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 102 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 776 467,64 € | 300 084,52 € | 8 326 032,36 € |
| Année 2 | 803 523,19 € | 273 028,97 € | 7 522 509,17 € |
| Année 3 | 831 521,47 € | 245 030,69 € | 6 690 987,70 € |
| Année 4 | 860 495,34 € | 216 056,82 € | 5 830 492,36 € |
| Année 5 | 890 478,75 € | 186 073,41 € | 4 940 013,61 € |
| Année 6 | 921 506,94 € | 155 045,22 € | 4 018 506,67 € |
| Année 7 | 953 616,31 € | 122 935,85 € | 3 064 890,36 € |
| Année 8 | 986 844,50 € | 89 707,66 € | 2 078 045,86 € |
| Année 9 | 1 021 230,49 € | 55 321,67 € | 1 056 815,37 € |
| Année 10 | 1 056 815,37 € | 19 737,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 102 500 € sur 10 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 230 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 728 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 227 563 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.