Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 102 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 512,79 € | 44 512,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 887 € / mois | 127 179 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 728 200 € | 9 830 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 563 € | 9 330 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 102 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 102 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 805,93 € | 379 347,55 € | 8 947 694,07 € |
| Année 2 | 161 434,41 € | 372 719,07 € | 8 786 259,66 € |
| Année 3 | 168 346,72 € | 365 806,76 € | 8 617 912,94 € |
| Année 4 | 175 554,98 € | 358 598,50 € | 8 442 357,96 € |
| Année 5 | 183 071,90 € | 351 081,58 € | 8 259 286,06 € |
| Année 6 | 190 910,69 € | 343 242,79 € | 8 068 375,37 € |
| Année 7 | 199 085,09 € | 335 068,39 € | 7 869 290,28 € |
| Année 8 | 207 609,51 € | 326 543,97 € | 7 661 680,77 € |
| Année 9 | 216 498,96 € | 317 654,52 € | 7 445 181,81 € |
| Année 10 | 225 769,00 € | 308 384,48 € | 7 219 412,81 € |
| Année 11 | 235 435,96 € | 298 717,52 € | 6 983 976,85 € |
| Année 12 | 245 516,86 € | 288 636,62 € | 6 738 459,99 € |
| Année 13 | 256 029,43 € | 278 124,05 € | 6 482 430,56 € |
| Année 14 | 266 992,09 € | 267 161,39 € | 6 215 438,47 € |
| Année 15 | 278 424,16 € | 255 729,32 € | 5 937 014,31 € |
| Année 16 | 290 345,73 € | 243 807,75 € | 5 646 668,58 € |
| Année 17 | 302 777,76 € | 231 375,72 € | 5 343 890,82 € |
| Année 18 | 315 742,09 € | 218 411,39 € | 5 028 148,73 € |
| Année 19 | 329 261,54 € | 204 891,94 € | 4 698 887,19 € |
| Année 20 | 343 359,87 € | 190 793,61 € | 4 355 527,32 € |
| Année 21 | 358 061,83 € | 176 091,65 € | 3 997 465,49 € |
| Année 22 | 373 393,34 € | 160 760,14 € | 3 624 072,15 € |
| Année 23 | 389 381,31 € | 144 772,17 € | 3 234 690,84 € |
| Année 24 | 406 053,84 € | 128 099,64 € | 2 828 637,00 € |
| Année 25 | 423 440,25 € | 110 713,23 € | 2 405 196,75 € |
| Année 26 | 441 571,11 € | 92 582,37 € | 1 963 625,64 € |
| Année 27 | 460 478,30 € | 73 675,18 € | 1 503 147,34 € |
| Année 28 | 480 195,08 € | 53 958,40 € | 1 022 952,26 € |
| Année 29 | 500 756,08 € | 33 397,40 € | 522 196,18 € |
| Année 30 | 522 196,18 € | 11 956,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 102 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 910 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.