Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 242 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 461,60 € | 54 461,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 035 € / mois | 155 605 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 739 400 € | 9 981 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 231 063 € | 9 473 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 242 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 242 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 318 755,87 € | 334 783,33 € | 8 923 744,13 € |
| Année 2 | 330 685,98 € | 322 853,22 € | 8 593 058,15 € |
| Année 3 | 343 062,59 € | 310 476,61 € | 8 249 995,56 € |
| Année 4 | 355 902,44 € | 297 636,76 € | 7 894 093,12 € |
| Année 5 | 369 222,82 € | 284 316,38 € | 7 524 870,30 € |
| Année 6 | 383 041,75 € | 270 497,45 € | 7 141 828,55 € |
| Année 7 | 397 377,88 € | 256 161,32 € | 6 744 450,67 € |
| Année 8 | 412 250,60 € | 241 288,60 € | 6 332 200,07 € |
| Année 9 | 427 679,92 € | 225 859,28 € | 5 904 520,15 € |
| Année 10 | 443 686,72 € | 209 852,48 € | 5 460 833,43 € |
| Année 11 | 460 292,62 € | 193 246,58 € | 5 000 540,81 € |
| Année 12 | 477 520,03 € | 176 019,17 € | 4 523 020,78 € |
| Année 13 | 495 392,21 € | 158 146,99 € | 4 027 628,57 € |
| Année 14 | 513 933,32 € | 139 605,88 € | 3 513 695,25 € |
| Année 15 | 533 168,34 € | 120 370,86 € | 2 980 526,91 € |
| Année 16 | 553 123,26 € | 100 415,94 € | 2 427 403,65 € |
| Année 17 | 573 825,07 € | 79 714,13 € | 1 853 578,58 € |
| Année 18 | 595 301,66 € | 58 237,54 € | 1 258 276,92 € |
| Année 19 | 617 582,04 € | 35 957,16 € | 640 694,88 € |
| Année 20 | 640 694,88 € | 12 842,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 242 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 110 910 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 924 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.