Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 292 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 756,22 € | 54 756,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 928 € / mois | 156 446 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 743 400 € | 10 035 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 232 313 € | 9 524 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 292 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 292 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 320 480,22 € | 336 594,42 € | 8 972 019,78 € |
| Année 2 | 332 474,87 € | 324 599,77 € | 8 639 544,91 € |
| Année 3 | 344 918,42 € | 312 156,22 € | 8 294 626,49 € |
| Année 4 | 357 827,70 € | 299 246,94 € | 7 936 798,79 € |
| Année 5 | 371 220,17 € | 285 854,47 € | 7 565 578,62 € |
| Année 6 | 385 113,83 € | 271 960,81 € | 7 180 464,79 € |
| Année 7 | 399 527,53 € | 257 547,11 € | 6 780 937,26 € |
| Année 8 | 414 480,67 € | 242 593,97 € | 6 366 456,59 € |
| Année 9 | 429 993,48 € | 227 081,16 € | 5 936 463,11 € |
| Année 10 | 446 086,88 € | 210 987,76 € | 5 490 376,23 € |
| Année 11 | 462 782,61 € | 194 292,03 € | 5 027 593,62 € |
| Année 12 | 480 103,21 € | 176 971,43 € | 4 547 490,41 € |
| Année 13 | 498 072,06 € | 159 002,58 € | 4 049 418,35 € |
| Année 14 | 516 713,44 € | 140 361,20 € | 3 532 704,91 € |
| Année 15 | 536 052,54 € | 121 022,10 € | 2 996 652,37 € |
| Année 16 | 556 115,41 € | 100 959,23 € | 2 440 536,96 € |
| Année 17 | 576 929,20 € | 80 145,44 € | 1 863 607,76 € |
| Année 18 | 598 521,97 € | 58 552,67 € | 1 265 085,79 € |
| Année 19 | 620 922,92 € | 36 151,72 € | 644 162,87 € |
| Année 20 | 644 162,87 € | 12 912,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 292 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.