Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 93 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 478,14 € | 478,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 449 € / mois | 1 366 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 7 440 € | 100 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 325 € | 95 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 93 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 930 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 316 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 1 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 93 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 289,26 € | 3 448,42 € | 90 710,74 € |
| Année 2 | 2 376,61 € | 3 361,07 € | 88 334,13 € |
| Année 3 | 2 467,26 € | 3 270,42 € | 85 866,87 € |
| Année 4 | 2 561,40 € | 3 176,28 € | 83 305,47 € |
| Année 5 | 2 659,13 € | 3 078,55 € | 80 646,34 € |
| Année 6 | 2 760,59 € | 2 977,09 € | 77 885,75 € |
| Année 7 | 2 865,89 € | 2 871,79 € | 75 019,86 € |
| Année 8 | 2 975,20 € | 2 762,48 € | 72 044,66 € |
| Année 9 | 3 088,74 € | 2 648,94 € | 68 955,92 € |
| Année 10 | 3 206,56 € | 2 531,12 € | 65 749,36 € |
| Année 11 | 3 328,92 € | 2 408,76 € | 62 420,44 € |
| Année 12 | 3 455,93 € | 2 281,75 € | 58 964,51 € |
| Année 13 | 3 587,78 € | 2 149,90 € | 55 376,73 € |
| Année 14 | 3 724,64 € | 2 013,04 € | 51 652,09 € |
| Année 15 | 3 866,75 € | 1 870,93 € | 47 785,34 € |
| Année 16 | 4 014,25 € | 1 723,43 € | 43 771,09 € |
| Année 17 | 4 167,40 € | 1 570,28 € | 39 603,69 € |
| Année 18 | 4 326,41 € | 1 411,27 € | 35 277,28 € |
| Année 19 | 4 491,46 € | 1 246,22 € | 30 785,82 € |
| Année 20 | 4 662,82 € | 1 074,86 € | 26 123,00 € |
| Année 21 | 4 840,71 € | 896,97 € | 21 282,29 € |
| Année 22 | 5 025,38 € | 712,30 € | 16 256,91 € |
| Année 23 | 5 217,11 € | 520,57 € | 11 039,80 € |
| Année 24 | 5 416,15 € | 321,53 € | 5 623,65 € |
| Année 25 | 5 623,65 € | 114,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 93 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 1 366 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.