Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 133 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 683,79 € | 683,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 072 € / mois | 1 954 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 10 640 € | 143 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 325 € | 136 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 133 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 330 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 796 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 395 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 133 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 273,85 € | 4 931,63 € | 129 726,15 € |
| Année 2 | 3 398,77 € | 4 806,71 € | 126 327,38 € |
| Année 3 | 3 528,45 € | 4 677,03 € | 122 798,93 € |
| Année 4 | 3 663,05 € | 4 542,43 € | 119 135,88 € |
| Année 5 | 3 802,80 € | 4 402,68 € | 115 333,08 € |
| Année 6 | 3 947,88 € | 4 257,60 € | 111 385,20 € |
| Année 7 | 4 098,50 € | 4 106,98 € | 107 286,70 € |
| Année 8 | 4 254,87 € | 3 950,61 € | 103 031,83 € |
| Année 9 | 4 417,19 € | 3 788,29 € | 98 614,64 € |
| Année 10 | 4 585,71 € | 3 619,77 € | 94 028,93 € |
| Année 11 | 4 760,69 € | 3 444,79 € | 89 268,24 € |
| Année 12 | 4 942,30 € | 3 263,18 € | 84 325,94 € |
| Année 13 | 5 130,83 € | 3 074,65 € | 79 195,11 € |
| Année 14 | 5 326,60 € | 2 878,88 € | 73 868,51 € |
| Année 15 | 5 529,82 € | 2 675,66 € | 68 338,69 € |
| Année 16 | 5 740,78 € | 2 464,70 € | 62 597,91 € |
| Année 17 | 5 959,80 € | 2 245,68 € | 56 638,11 € |
| Année 18 | 6 187,18 € | 2 018,30 € | 50 450,93 € |
| Année 19 | 6 423,21 € | 1 782,27 € | 44 027,72 € |
| Année 20 | 6 668,26 € | 1 537,22 € | 37 359,46 € |
| Année 21 | 6 922,66 € | 1 282,82 € | 30 436,80 € |
| Année 22 | 7 186,77 € | 1 018,71 € | 23 250,03 € |
| Année 23 | 7 460,96 € | 744,52 € | 15 789,07 € |
| Année 24 | 7 745,62 € | 459,86 € | 8 043,45 € |
| Année 25 | 8 043,45 € | 164,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 133 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 13 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 10 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 3 325 € (2,5%).