Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 153 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 786,62 € | 786,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 384 € / mois | 2 247 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 12 240 € | 165 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 825 € | 156 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 153 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 036 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 695 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 153 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 766,24 € | 5 673,20 € | 149 233,76 € |
| Année 2 | 3 909,94 € | 5 529,50 € | 145 323,82 € |
| Année 3 | 4 059,08 € | 5 380,36 € | 141 264,74 € |
| Année 4 | 4 213,95 € | 5 225,49 € | 137 050,79 € |
| Année 5 | 4 374,73 € | 5 064,71 € | 132 676,06 € |
| Année 6 | 4 541,64 € | 4 897,80 € | 128 134,42 € |
| Année 7 | 4 714,89 € | 4 724,55 € | 123 419,53 € |
| Année 8 | 4 894,76 € | 4 544,68 € | 118 524,77 € |
| Année 9 | 5 081,50 € | 4 357,94 € | 113 443,27 € |
| Année 10 | 5 275,37 € | 4 164,07 € | 108 167,90 € |
| Année 11 | 5 476,63 € | 3 962,81 € | 102 691,27 € |
| Année 12 | 5 685,58 € | 3 753,86 € | 97 005,69 € |
| Année 13 | 5 902,49 € | 3 536,95 € | 91 103,20 € |
| Année 14 | 6 127,68 € | 3 311,76 € | 84 975,52 € |
| Année 15 | 6 361,46 € | 3 077,98 € | 78 614,06 € |
| Année 16 | 6 604,16 € | 2 835,28 € | 72 009,90 € |
| Année 17 | 6 856,10 € | 2 583,34 € | 65 153,80 € |
| Année 18 | 7 117,68 € | 2 321,76 € | 58 036,12 € |
| Année 19 | 7 389,23 € | 2 050,21 € | 50 646,89 € |
| Année 20 | 7 671,13 € | 1 768,31 € | 42 975,76 € |
| Année 21 | 7 963,80 € | 1 475,64 € | 35 011,96 € |
| Année 22 | 8 267,62 € | 1 171,82 € | 26 744,34 € |
| Année 23 | 8 583,05 € | 856,39 € | 18 161,29 € |
| Année 24 | 8 910,50 € | 528,94 € | 9 250,79 € |
| Année 25 | 9 250,79 € | 188,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 153 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 836 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 15 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.