Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 193 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 992,27 € | 992,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 007 € / mois | 2 835 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 15 440 € | 208 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 825 € | 197 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 193 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 516 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 193 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 750,83 € | 7 156,41 € | 188 249,17 € |
| Année 2 | 4 932,09 € | 6 975,15 € | 183 317,08 € |
| Année 3 | 5 120,26 € | 6 786,98 € | 178 196,82 € |
| Année 4 | 5 315,59 € | 6 591,65 € | 172 881,23 € |
| Année 5 | 5 518,41 € | 6 388,83 € | 167 362,82 € |
| Année 6 | 5 728,93 € | 6 178,31 € | 161 633,89 € |
| Année 7 | 5 947,49 € | 5 959,75 € | 155 686,40 € |
| Année 8 | 6 174,41 € | 5 732,83 € | 149 511,99 € |
| Année 9 | 6 409,99 € | 5 497,25 € | 143 102,00 € |
| Année 10 | 6 654,52 € | 5 252,72 € | 136 447,48 € |
| Année 11 | 6 908,39 € | 4 998,85 € | 129 539,09 € |
| Année 12 | 7 171,97 € | 4 735,27 € | 122 367,12 € |
| Année 13 | 7 445,58 € | 4 461,66 € | 114 921,54 € |
| Année 14 | 7 729,62 € | 4 177,62 € | 107 191,92 € |
| Année 15 | 8 024,55 € | 3 882,69 € | 99 167,37 € |
| Année 16 | 8 330,68 € | 3 576,56 € | 90 836,69 € |
| Année 17 | 8 648,51 € | 3 258,73 € | 82 188,18 € |
| Année 18 | 8 978,47 € | 2 928,77 € | 73 209,71 € |
| Année 19 | 9 321,01 € | 2 586,23 € | 63 888,70 € |
| Année 20 | 9 676,60 € | 2 230,64 € | 54 212,10 € |
| Année 21 | 10 045,80 € | 1 861,44 € | 44 166,30 € |
| Année 22 | 10 429,03 € | 1 478,21 € | 33 737,27 € |
| Année 23 | 10 826,92 € | 1 080,32 € | 22 910,35 € |
| Année 24 | 11 239,98 € | 667,26 € | 11 670,37 € |
| Année 25 | 11 670,37 € | 238,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 193 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 835 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 15 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 4 825 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.