Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 213 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 095,10 € | 1 095,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 318 € / mois | 3 129 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 17 040 € | 230 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 325 € | 218 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 213 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 756 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 595 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 213 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 243,21 € | 7 897,99 € | 207 756,79 € |
| Année 2 | 5 443,25 € | 7 697,95 € | 202 313,54 € |
| Année 3 | 5 650,91 € | 7 490,29 € | 196 662,63 € |
| Année 4 | 5 866,49 € | 7 274,71 € | 190 796,14 € |
| Année 5 | 6 090,31 € | 7 050,89 € | 184 705,83 € |
| Année 6 | 6 322,66 € | 6 818,54 € | 178 383,17 € |
| Année 7 | 6 563,87 € | 6 577,33 € | 171 819,30 € |
| Année 8 | 6 814,28 € | 6 326,92 € | 165 005,02 € |
| Année 9 | 7 074,28 € | 6 066,92 € | 157 930,74 € |
| Année 10 | 7 344,16 € | 5 797,04 € | 150 586,58 € |
| Année 11 | 7 624,37 € | 5 516,83 € | 142 962,21 € |
| Année 12 | 7 915,24 € | 5 225,96 € | 135 046,97 € |
| Année 13 | 8 217,22 € | 4 923,98 € | 126 829,75 € |
| Année 14 | 8 530,72 € | 4 610,48 € | 118 299,03 € |
| Année 15 | 8 856,17 € | 4 285,03 € | 109 442,86 € |
| Année 16 | 9 194,05 € | 3 947,15 € | 100 248,81 € |
| Année 17 | 9 544,82 € | 3 596,38 € | 90 703,99 € |
| Année 18 | 9 908,95 € | 3 232,25 € | 80 795,04 € |
| Année 19 | 10 287,00 € | 2 854,20 € | 70 508,04 € |
| Année 20 | 10 679,47 € | 2 461,73 € | 59 828,57 € |
| Année 21 | 11 086,91 € | 2 054,29 € | 48 741,66 € |
| Année 22 | 11 509,87 € | 1 631,33 € | 37 231,79 € |
| Année 23 | 11 949,00 € | 1 192,20 € | 25 282,79 € |
| Année 24 | 12 404,86 € | 736,34 € | 12 877,93 € |
| Année 25 | 12 877,93 € | 263,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 213 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 556 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 17 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 5 325 € (2,5%).