Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 213 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 099,29 € | 2 099,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 6 361 € / mois | 5 998 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 17 040 € | 230 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 325 € | 218 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 213 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 756 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 595 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 213 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 169,45 € | 7 022,03 € | 194 830,55 € |
| Année 2 | 18 802,55 € | 6 388,93 € | 176 028,00 € |
| Année 3 | 19 457,72 € | 5 733,76 € | 156 570,28 € |
| Année 4 | 20 135,70 € | 5 055,78 € | 136 434,58 € |
| Année 5 | 20 837,31 € | 4 354,17 € | 115 597,27 € |
| Année 6 | 21 563,39 € | 3 628,09 € | 94 033,88 € |
| Année 7 | 22 314,75 € | 2 876,73 € | 71 719,13 € |
| Année 8 | 23 092,28 € | 2 099,20 € | 48 626,85 € |
| Année 9 | 23 896,94 € | 1 294,54 € | 24 729,91 € |
| Année 10 | 24 729,91 € | 461,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 213 000 € sur 10 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 556 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 17 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 5 325 € (2,5%).