Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 213 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 255,11 € | 1 255,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 803 € / mois | 3 586 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 17 040 € | 230 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 325 € | 218 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 213 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 756 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 595 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 213 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 7 346,02 € | 7 715,30 € | 205 653,98 € |
| Année 2 | 7 620,94 € | 7 440,38 € | 198 033,04 € |
| Année 3 | 7 906,17 € | 7 155,15 € | 190 126,87 € |
| Année 4 | 8 202,08 € | 6 859,24 € | 181 924,79 € |
| Année 5 | 8 509,06 € | 6 552,26 € | 173 415,73 € |
| Année 6 | 8 827,52 € | 6 233,80 € | 164 588,21 € |
| Année 7 | 9 157,91 € | 5 903,41 € | 155 430,30 € |
| Année 8 | 9 500,66 € | 5 560,66 € | 145 929,64 € |
| Année 9 | 9 856,25 € | 5 205,07 € | 136 073,39 € |
| Année 10 | 10 225,13 € | 4 836,19 € | 125 848,26 € |
| Année 11 | 10 607,84 € | 4 453,48 € | 115 240,42 € |
| Année 12 | 11 004,86 € | 4 056,46 € | 104 235,56 € |
| Année 13 | 11 416,73 € | 3 644,59 € | 92 818,83 € |
| Année 14 | 11 844,03 € | 3 217,29 € | 80 974,80 € |
| Année 15 | 12 287,31 € | 2 774,01 € | 68 687,49 € |
| Année 16 | 12 747,19 € | 2 314,13 € | 55 940,30 € |
| Année 17 | 13 224,30 € | 1 837,02 € | 42 716,00 € |
| Année 18 | 13 719,24 € | 1 342,08 € | 28 996,76 € |
| Année 19 | 14 232,71 € | 828,61 € | 14 764,05 € |
| Année 20 | 14 764,05 € | 295,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 213 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 21 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 17 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 5 325 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 556 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 3 586 €.