Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 173 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 019,41 € | 1 019,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 089 € / mois | 2 913 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 13 840 € | 186 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 325 € | 177 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 173 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 173 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 966,50 € | 6 266,42 € | 167 033,50 € |
| Année 2 | 6 189,78 € | 6 043,14 € | 160 843,72 € |
| Année 3 | 6 421,47 € | 5 811,45 € | 154 422,25 € |
| Année 4 | 6 661,80 € | 5 571,12 € | 147 760,45 € |
| Année 5 | 6 911,14 € | 5 321,78 € | 140 849,31 € |
| Année 6 | 7 169,79 € | 5 063,13 € | 133 679,52 € |
| Année 7 | 7 438,13 € | 4 794,79 € | 126 241,39 € |
| Année 8 | 7 716,52 € | 4 516,40 € | 118 524,87 € |
| Année 9 | 8 005,33 € | 4 227,59 € | 110 519,54 € |
| Année 10 | 8 304,94 € | 3 927,98 € | 102 214,60 € |
| Année 11 | 8 615,78 € | 3 617,14 € | 93 598,82 € |
| Année 12 | 8 938,24 € | 3 294,68 € | 84 660,58 € |
| Année 13 | 9 272,78 € | 2 960,14 € | 75 387,80 € |
| Année 14 | 9 619,82 € | 2 613,10 € | 65 767,98 € |
| Année 15 | 9 979,87 € | 2 253,05 € | 55 788,11 € |
| Année 16 | 10 353,40 € | 1 879,52 € | 45 434,71 € |
| Année 17 | 10 740,87 € | 1 492,05 € | 34 693,84 € |
| Année 18 | 11 142,89 € | 1 090,03 € | 23 550,95 € |
| Année 19 | 11 559,94 € | 672,98 € | 11 991,01 € |
| Année 20 | 11 991,01 € | 240,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 173 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.