Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 213 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 531,08 € | 1 531,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 4 640 € / mois | 4 375 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 17 040 € | 230 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 325 € | 218 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 213 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 756 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 595 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 213 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 10 925,67 € | 7 447,29 € | 202 074,33 € |
| Année 2 | 11 323,27 € | 7 049,69 € | 190 751,06 € |
| Année 3 | 11 735,39 € | 6 637,57 € | 179 015,67 € |
| Année 4 | 12 162,48 € | 6 210,48 € | 166 853,19 € |
| Année 5 | 12 605,12 € | 5 767,84 € | 154 248,07 € |
| Année 6 | 13 063,86 € | 5 309,10 € | 141 184,21 € |
| Année 7 | 13 539,29 € | 4 833,67 € | 127 644,92 € |
| Année 8 | 14 032,02 € | 4 340,94 € | 113 612,90 € |
| Année 9 | 14 542,69 € | 3 830,27 € | 99 070,21 € |
| Année 10 | 15 071,95 € | 3 301,01 € | 83 998,26 € |
| Année 11 | 15 620,49 € | 2 752,47 € | 68 377,77 € |
| Année 12 | 16 188,96 € | 2 184,00 € | 52 188,81 € |
| Année 13 | 16 778,12 € | 1 594,84 € | 35 410,69 € |
| Année 14 | 17 388,73 € | 984,23 € | 18 021,96 € |
| Année 15 | 18 021,96 € | 351,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 213 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 17 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 5 325 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 4 375 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.