Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 253 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 818,61 € | 1 818,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 511 € / mois | 5 196 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 20 240 € | 273 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 6 325 € | 259 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 253 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 236 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 195 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 253 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 977,47 € | 8 845,85 € | 240 022,53 € |
| Année 2 | 13 449,77 € | 8 373,55 € | 226 572,76 € |
| Année 3 | 13 939,27 € | 7 884,05 € | 212 633,49 € |
| Année 4 | 14 446,54 € | 7 376,78 € | 198 186,95 € |
| Année 5 | 14 972,30 € | 6 851,02 € | 183 214,65 € |
| Année 6 | 15 517,20 € | 6 306,12 € | 167 697,45 € |
| Année 7 | 16 081,94 € | 5 741,38 € | 151 615,51 € |
| Année 8 | 16 667,20 € | 5 156,12 € | 134 948,31 € |
| Année 9 | 17 273,77 € | 4 549,55 € | 117 674,54 € |
| Année 10 | 17 902,42 € | 3 920,90 € | 99 772,12 € |
| Année 11 | 18 553,96 € | 3 269,36 € | 81 218,16 € |
| Année 12 | 19 229,19 € | 2 594,13 € | 61 988,97 € |
| Année 13 | 19 929,01 € | 1 894,31 € | 42 059,96 € |
| Année 14 | 20 654,31 € | 1 169,01 € | 21 405,65 € |
| Année 15 | 21 405,65 € | 417,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 253 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 5 196 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.