Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 213 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 041,61 € | 1 041,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 156 € / mois | 2 976 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 17 040 € | 230 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 325 € | 218 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 213 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 756 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 595 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 213 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 622,53 € | 8 876,79 € | 209 377,47 € |
| Année 2 | 3 777,62 € | 8 721,70 € | 205 599,85 € |
| Année 3 | 3 939,39 € | 8 559,93 € | 201 660,46 € |
| Année 4 | 4 108,07 € | 8 391,25 € | 197 552,39 € |
| Année 5 | 4 283,96 € | 8 215,36 € | 193 268,43 € |
| Année 6 | 4 467,40 € | 8 031,92 € | 188 801,03 € |
| Année 7 | 4 658,69 € | 7 840,63 € | 184 142,34 € |
| Année 8 | 4 858,15 € | 7 641,17 € | 179 284,19 € |
| Année 9 | 5 066,16 € | 7 433,16 € | 174 218,03 € |
| Année 10 | 5 283,11 € | 7 216,21 € | 168 934,92 € |
| Année 11 | 5 509,30 € | 6 990,02 € | 163 425,62 € |
| Année 12 | 5 745,20 € | 6 754,12 € | 157 680,42 € |
| Année 13 | 5 991,19 € | 6 508,13 € | 151 689,23 € |
| Année 14 | 6 247,75 € | 6 251,57 € | 145 441,48 € |
| Année 15 | 6 515,25 € | 5 984,07 € | 138 926,23 € |
| Année 16 | 6 794,22 € | 5 705,10 € | 132 132,01 € |
| Année 17 | 7 085,13 € | 5 414,19 € | 125 046,88 € |
| Année 18 | 7 388,52 € | 5 110,80 € | 117 658,36 € |
| Année 19 | 7 704,86 € | 4 794,46 € | 109 953,50 € |
| Année 20 | 8 034,78 € | 4 464,54 € | 101 918,72 € |
| Année 21 | 8 378,79 € | 4 120,53 € | 93 539,93 € |
| Année 22 | 8 737,58 € | 3 761,74 € | 84 802,35 € |
| Année 23 | 9 111,67 € | 3 387,65 € | 75 690,68 € |
| Année 24 | 9 501,83 € | 2 997,49 € | 66 188,85 € |
| Année 25 | 9 908,68 € | 2 590,64 € | 56 280,17 € |
| Année 26 | 10 332,95 € | 2 166,37 € | 45 947,22 € |
| Année 27 | 10 775,39 € | 1 723,93 € | 35 171,83 € |
| Année 28 | 11 236,79 € | 1 262,53 € | 23 935,04 € |
| Année 29 | 11 717,92 € | 781,40 € | 12 217,12 € |
| Année 30 | 12 217,12 € | 279,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 213 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 556 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 976 €.