Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 193 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 943,80 € | 943,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 860 € / mois | 2 697 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 15 440 € | 208 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 825 € | 197 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 193 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 516 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 193 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 282,31 € | 8 043,29 € | 189 717,69 € |
| Année 2 | 3 422,88 € | 7 902,72 € | 186 294,81 € |
| Année 3 | 3 569,40 € | 7 756,20 € | 182 725,41 € |
| Année 4 | 3 722,24 € | 7 603,36 € | 179 003,17 € |
| Année 5 | 3 881,60 € | 7 444,00 € | 175 121,57 € |
| Année 6 | 4 047,81 € | 7 277,79 € | 171 073,76 € |
| Année 7 | 4 221,13 € | 7 104,47 € | 166 852,63 € |
| Année 8 | 4 401,89 € | 6 923,71 € | 162 450,74 € |
| Année 9 | 4 590,35 € | 6 735,25 € | 157 860,39 € |
| Année 10 | 4 786,92 € | 6 538,68 € | 153 073,47 € |
| Année 11 | 4 991,88 € | 6 333,72 € | 148 081,59 € |
| Année 12 | 5 205,62 € | 6 119,98 € | 142 875,97 € |
| Année 13 | 5 428,51 € | 5 897,09 € | 137 447,46 € |
| Année 14 | 5 660,96 € | 5 664,64 € | 131 786,50 € |
| Année 15 | 5 903,34 € | 5 422,26 € | 125 883,16 € |
| Année 16 | 6 156,12 € | 5 169,48 € | 119 727,04 € |
| Année 17 | 6 419,71 € | 4 905,89 € | 113 307,33 € |
| Année 18 | 6 694,60 € | 4 631,00 € | 106 612,73 € |
| Année 19 | 6 981,23 € | 4 344,37 € | 99 631,50 € |
| Année 20 | 7 280,16 € | 4 045,44 € | 92 351,34 € |
| Année 21 | 7 591,87 € | 3 733,73 € | 84 759,47 € |
| Année 22 | 7 916,95 € | 3 408,65 € | 76 842,52 € |
| Année 23 | 8 255,93 € | 3 069,67 € | 68 586,59 € |
| Année 24 | 8 609,44 € | 2 716,16 € | 59 977,15 € |
| Année 25 | 8 978,07 € | 2 347,53 € | 50 999,08 € |
| Année 26 | 9 362,50 € | 1 963,10 € | 41 636,58 € |
| Année 27 | 9 763,39 € | 1 562,21 € | 31 873,19 € |
| Année 28 | 10 181,43 € | 1 144,17 € | 21 691,76 € |
| Année 29 | 10 617,37 € | 708,23 € | 11 074,39 € |
| Année 30 | 11 074,39 € | 253,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 193 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 316 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 697 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 15 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 4 825 € (2,5%).