Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 153 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 748,20 € | 748,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 267 € / mois | 2 138 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 12 240 € | 165 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 825 € | 156 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 153 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 036 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 695 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 153 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 602,10 € | 6 376,30 € | 150 397,90 € |
| Année 2 | 2 713,52 € | 6 264,88 € | 147 684,38 € |
| Année 3 | 2 829,70 € | 6 148,70 € | 144 854,68 € |
| Année 4 | 2 950,88 € | 6 027,52 € | 141 903,80 € |
| Année 5 | 3 077,24 € | 5 901,16 € | 138 826,56 € |
| Année 6 | 3 208,99 € | 5 769,41 € | 135 617,57 € |
| Année 7 | 3 346,40 € | 5 632,00 € | 132 271,17 € |
| Année 8 | 3 489,68 € | 5 488,72 € | 128 781,49 € |
| Année 9 | 3 639,11 € | 5 339,29 € | 125 142,38 € |
| Année 10 | 3 794,92 € | 5 183,48 € | 121 347,46 € |
| Année 11 | 3 957,41 € | 5 020,99 € | 117 390,05 € |
| Année 12 | 4 126,86 € | 4 851,54 € | 113 263,19 € |
| Année 13 | 4 303,58 € | 4 674,82 € | 108 959,61 € |
| Année 14 | 4 487,82 € | 4 490,58 € | 104 471,79 € |
| Année 15 | 4 679,99 € | 4 298,41 € | 99 791,80 € |
| Année 16 | 4 880,38 € | 4 098,02 € | 94 911,42 € |
| Année 17 | 5 089,34 € | 3 889,06 € | 89 822,08 € |
| Année 18 | 5 307,25 € | 3 671,15 € | 84 514,83 € |
| Année 19 | 5 534,49 € | 3 443,91 € | 78 980,34 € |
| Année 20 | 5 771,48 € | 3 206,92 € | 73 208,86 € |
| Année 21 | 6 018,59 € | 2 959,81 € | 67 190,27 € |
| Année 22 | 6 276,32 € | 2 702,08 € | 60 913,95 € |
| Année 23 | 6 545,04 € | 2 433,36 € | 54 368,91 € |
| Année 24 | 6 825,30 € | 2 153,10 € | 47 543,61 € |
| Année 25 | 7 117,54 € | 1 860,86 € | 40 426,07 € |
| Année 26 | 7 422,30 € | 1 556,10 € | 33 003,77 € |
| Année 27 | 7 740,11 € | 1 238,29 € | 25 263,66 € |
| Année 28 | 8 071,52 € | 906,88 € | 17 192,14 € |
| Année 29 | 8 417,14 € | 561,26 € | 8 775,00 € |
| Année 30 | 8 775,00 € | 200,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 153 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 12 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 3 825 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.