Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 113 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 552,59 € | 552,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 675 € / mois | 1 579 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 9 040 € | 122 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 825 € | 115 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 113 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 130 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 556 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 095 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 113 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 921,80 € | 4 709,28 € | 111 078,20 € |
| Année 2 | 2 004,08 € | 4 627,00 € | 109 074,12 € |
| Année 3 | 2 089,88 € | 4 541,20 € | 106 984,24 € |
| Année 4 | 2 179,38 € | 4 451,70 € | 104 804,86 € |
| Année 5 | 2 272,70 € | 4 358,38 € | 102 532,16 € |
| Année 6 | 2 370,02 € | 4 261,06 € | 100 162,14 € |
| Année 7 | 2 471,49 € | 4 159,59 € | 97 690,65 € |
| Année 8 | 2 577,31 € | 4 053,77 € | 95 113,34 € |
| Année 9 | 2 687,65 € | 3 943,43 € | 92 425,69 € |
| Année 10 | 2 802,74 € | 3 828,34 € | 89 622,95 € |
| Année 11 | 2 922,74 € | 3 708,34 € | 86 700,21 € |
| Année 12 | 3 047,91 € | 3 583,17 € | 83 652,30 € |
| Année 13 | 3 178,41 € | 3 452,67 € | 80 473,89 € |
| Année 14 | 3 314,50 € | 3 316,58 € | 77 159,39 € |
| Année 15 | 3 456,42 € | 3 174,66 € | 73 702,97 € |
| Année 16 | 3 604,41 € | 3 026,67 € | 70 098,56 € |
| Année 17 | 3 758,74 € | 2 872,34 € | 66 339,82 € |
| Année 18 | 3 919,69 € | 2 711,39 € | 62 420,13 € |
| Année 19 | 4 087,52 € | 2 543,56 € | 58 332,61 € |
| Année 20 | 4 262,56 € | 2 368,52 € | 54 070,05 € |
| Année 21 | 4 445,04 € | 2 186,04 € | 49 625,01 € |
| Année 22 | 4 635,37 € | 1 995,71 € | 44 989,64 € |
| Année 23 | 4 833,89 € | 1 797,19 € | 40 155,75 € |
| Année 24 | 5 040,84 € | 1 590,24 € | 35 114,91 € |
| Année 25 | 5 256,69 € | 1 374,39 € | 29 858,22 € |
| Année 26 | 5 481,76 € | 1 149,32 € | 24 376,46 € |
| Année 27 | 5 716,49 € | 914,59 € | 18 659,97 € |
| Année 28 | 5 961,25 € | 669,83 € | 12 698,72 € |
| Année 29 | 6 216,50 € | 414,58 € | 6 482,22 € |
| Année 30 | 6 482,22 € | 148,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 113 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 356 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.