Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 113 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 812,26 € | 812,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 461 € / mois | 2 321 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 9 040 € | 122 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 825 € | 115 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 113 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 130 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 556 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 095 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 113 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 796,20 € | 3 950,92 € | 107 203,80 € |
| Année 2 | 6 007,17 € | 3 739,95 € | 101 196,63 € |
| Année 3 | 6 225,79 € | 3 521,33 € | 94 970,84 € |
| Année 4 | 6 452,36 € | 3 294,76 € | 88 518,48 € |
| Année 5 | 6 687,20 € | 3 059,92 € | 81 831,28 € |
| Année 6 | 6 930,54 € | 2 816,58 € | 74 900,74 € |
| Année 7 | 7 182,76 € | 2 564,36 € | 67 717,98 € |
| Année 8 | 7 444,17 € | 2 302,95 € | 60 273,81 € |
| Année 9 | 7 715,09 € | 2 032,03 € | 52 558,72 € |
| Année 10 | 7 995,88 € | 1 751,24 € | 44 562,84 € |
| Année 11 | 8 286,85 € | 1 460,27 € | 36 275,99 € |
| Année 12 | 8 588,46 € | 1 158,66 € | 27 687,53 € |
| Année 13 | 8 901,03 € | 846,09 € | 18 786,50 € |
| Année 14 | 9 224,94 € | 522,18 € | 9 561,56 € |
| Année 15 | 9 561,56 € | 186,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 113 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 321 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.