Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 133 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 650,39 € | 650,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 971 € / mois | 1 858 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 10 640 € | 143 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 325 € | 136 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 133 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 330 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 796 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 395 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 133 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 261,90 € | 5 542,78 € | 130 738,10 € |
| Année 2 | 2 358,74 € | 5 445,94 € | 128 379,36 € |
| Année 3 | 2 459,74 € | 5 344,94 € | 125 919,62 € |
| Année 4 | 2 565,06 € | 5 239,62 € | 123 354,56 € |
| Année 5 | 2 674,88 € | 5 129,80 € | 120 679,68 € |
| Année 6 | 2 789,41 € | 5 015,27 € | 117 890,27 € |
| Année 7 | 2 908,85 € | 4 895,83 € | 114 981,42 € |
| Année 8 | 3 033,40 € | 4 771,28 € | 111 948,02 € |
| Année 9 | 3 163,30 € | 4 641,38 € | 108 784,72 € |
| Année 10 | 3 298,75 € | 4 505,93 € | 105 485,97 € |
| Année 11 | 3 439,99 € | 4 364,69 € | 102 045,98 € |
| Année 12 | 3 587,31 € | 4 217,37 € | 98 458,67 € |
| Année 13 | 3 740,88 € | 4 063,80 € | 94 717,79 € |
| Année 14 | 3 901,06 € | 3 903,62 € | 90 816,73 € |
| Année 15 | 4 068,10 € | 3 736,58 € | 86 748,63 € |
| Année 16 | 4 242,29 € | 3 562,39 € | 82 506,34 € |
| Année 17 | 4 423,94 € | 3 380,74 € | 78 082,40 € |
| Année 18 | 4 613,37 € | 3 191,31 € | 73 469,03 € |
| Année 19 | 4 810,89 € | 2 993,79 € | 68 658,14 € |
| Année 20 | 5 016,88 € | 2 787,80 € | 63 641,26 € |
| Année 21 | 5 231,69 € | 2 572,99 € | 58 409,57 € |
| Année 22 | 5 455,71 € | 2 348,97 € | 52 953,86 € |
| Année 23 | 5 689,31 € | 2 115,37 € | 47 264,55 € |
| Année 24 | 5 932,91 € | 1 871,77 € | 41 331,64 € |
| Année 25 | 6 186,94 € | 1 617,74 € | 35 144,70 € |
| Année 26 | 6 451,87 € | 1 352,81 € | 28 692,83 € |
| Année 27 | 6 728,12 € | 1 076,56 € | 21 964,71 € |
| Année 28 | 7 016,19 € | 788,49 € | 14 948,52 € |
| Année 29 | 7 316,62 € | 488,06 € | 7 631,90 € |
| Année 30 | 7 631,90 € | 174,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 133 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 596 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.