Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 402 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 341,19 € | 48 341,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 488 € / mois | 138 118 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 752 200 € | 10 154 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 235 063 € | 9 637 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 402 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 402 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 451,72 € | 348 642,56 € | 9 171 048,28 € |
| Année 2 | 240 281,90 € | 339 812,38 € | 8 930 766,38 € |
| Année 3 | 249 448,98 € | 330 645,30 € | 8 681 317,40 € |
| Année 4 | 258 965,76 € | 321 128,52 € | 8 422 351,64 € |
| Année 5 | 268 845,64 € | 311 248,64 € | 8 153 506,00 € |
| Année 6 | 279 102,44 € | 300 991,84 € | 7 874 403,56 € |
| Année 7 | 289 750,57 € | 290 343,71 € | 7 584 652,99 € |
| Année 8 | 300 804,93 € | 279 289,35 € | 7 283 848,06 € |
| Année 9 | 312 281,03 € | 267 813,25 € | 6 971 567,03 € |
| Année 10 | 324 194,97 € | 255 899,31 € | 6 647 372,06 € |
| Année 11 | 336 563,39 € | 243 530,89 € | 6 310 808,67 € |
| Année 12 | 349 403,73 € | 230 690,55 € | 5 961 404,94 € |
| Année 13 | 362 733,95 € | 217 360,33 € | 5 598 670,99 € |
| Année 14 | 376 572,69 € | 203 521,59 € | 5 222 098,30 € |
| Année 15 | 390 939,45 € | 189 154,83 € | 4 831 158,85 € |
| Année 16 | 405 854,29 € | 174 239,99 € | 4 425 304,56 € |
| Année 17 | 421 338,15 € | 158 756,13 € | 4 003 966,41 € |
| Année 18 | 437 412,75 € | 142 681,53 € | 3 566 553,66 € |
| Année 19 | 454 100,62 € | 125 993,66 € | 3 112 453,04 € |
| Année 20 | 471 425,13 € | 108 669,15 € | 2 641 027,91 € |
| Année 21 | 489 410,62 € | 90 683,66 € | 2 151 617,29 € |
| Année 22 | 508 082,26 € | 72 012,02 € | 1 643 535,03 € |
| Année 23 | 527 466,25 € | 52 628,03 € | 1 116 068,78 € |
| Année 24 | 547 589,77 € | 32 504,51 € | 568 479,01 € |
| Année 25 | 568 479,01 € | 11 613,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 402 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 752 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 235 063 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 112 830 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 138 118 €.