Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 452 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 224,35 € | 46 224,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 074 € / mois | 132 070 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 756 200 € | 10 208 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 236 313 € | 9 688 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 452 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 452 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 758,38 € | 393 933,82 € | 9 291 741,62 € |
| Année 2 | 167 641,72 € | 387 050,48 € | 9 124 099,90 € |
| Année 3 | 174 819,82 € | 379 872,38 € | 8 949 280,08 € |
| Année 4 | 182 305,25 € | 372 386,95 € | 8 766 974,83 € |
| Année 5 | 190 111,21 € | 364 580,99 € | 8 576 863,62 € |
| Année 6 | 198 251,38 € | 356 440,82 € | 8 378 612,24 € |
| Année 7 | 206 740,10 € | 347 952,10 € | 8 171 872,14 € |
| Année 8 | 215 592,30 € | 339 099,90 € | 7 956 279,84 € |
| Année 9 | 224 823,53 € | 329 868,67 € | 7 731 456,31 € |
| Année 10 | 234 450,04 € | 320 242,16 € | 7 497 006,27 € |
| Année 11 | 244 488,73 € | 310 203,47 € | 7 252 517,54 € |
| Année 12 | 254 957,23 € | 299 734,97 € | 6 997 560,31 € |
| Année 13 | 265 874,00 € | 288 818,20 € | 6 731 686,31 € |
| Année 14 | 277 258,19 € | 277 434,01 € | 6 454 428,12 € |
| Année 15 | 289 129,86 € | 265 562,34 € | 6 165 298,26 € |
| Année 16 | 301 509,81 € | 253 182,39 € | 5 863 788,45 € |
| Année 17 | 314 419,85 € | 240 272,35 € | 5 549 368,60 € |
| Année 18 | 327 882,69 € | 226 809,51 € | 5 221 485,91 € |
| Année 19 | 341 921,97 € | 212 770,23 € | 4 879 563,94 € |
| Année 20 | 356 562,39 € | 198 129,81 € | 4 523 001,55 € |
| Année 21 | 371 829,66 € | 182 862,54 € | 4 151 171,89 € |
| Année 22 | 387 750,67 € | 166 941,53 € | 3 763 421,22 € |
| Année 23 | 404 353,40 € | 150 338,80 € | 3 359 067,82 € |
| Année 24 | 421 667,00 € | 133 025,20 € | 2 937 400,82 € |
| Année 25 | 439 721,95 € | 114 970,25 € | 2 497 678,87 € |
| Année 26 | 458 549,95 € | 96 142,25 € | 2 039 128,92 € |
| Année 27 | 478 184,14 € | 76 508,06 € | 1 560 944,78 € |
| Année 28 | 498 659,04 € | 56 033,16 € | 1 062 285,74 € |
| Année 29 | 520 010,63 € | 34 681,57 € | 542 275,11 € |
| Année 30 | 542 275,11 € | 12 415,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 452 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 070 €.