Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 502 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 993,65 € | 55 993,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 678 € / mois | 159 982 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 760 200 € | 10 262 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 237 563 € | 9 740 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 502 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 230 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 502 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 327 722,72 € | 344 201,08 € | 9 174 777,28 € |
| Année 2 | 339 988,43 € | 331 935,37 € | 8 834 788,85 € |
| Année 3 | 352 713,21 € | 319 210,59 € | 8 482 075,64 € |
| Année 4 | 365 914,23 € | 306 009,57 € | 8 116 161,41 € |
| Année 5 | 379 609,32 € | 292 314,48 € | 7 736 552,09 € |
| Année 6 | 393 816,99 € | 278 106,81 € | 7 342 735,10 € |
| Année 7 | 408 556,41 € | 263 367,39 € | 6 934 178,69 € |
| Année 8 | 423 847,50 € | 248 076,30 € | 6 510 331,19 € |
| Année 9 | 439 710,86 € | 232 212,94 € | 6 070 620,33 € |
| Année 10 | 456 167,96 € | 215 755,84 € | 5 614 452,37 € |
| Année 11 | 473 241,00 € | 198 682,80 € | 5 141 211,37 € |
| Année 12 | 490 953,04 € | 180 970,76 € | 4 650 258,33 € |
| Année 13 | 509 327,97 € | 162 595,83 € | 4 140 930,36 € |
| Année 14 | 528 390,64 € | 143 533,16 € | 3 612 539,72 € |
| Année 15 | 548 166,73 € | 123 757,07 € | 3 064 372,99 € |
| Année 16 | 568 683,02 € | 103 240,78 € | 2 495 689,97 € |
| Année 17 | 589 967,17 € | 81 956,63 € | 1 905 722,80 € |
| Année 18 | 612 047,92 € | 59 875,88 € | 1 293 674,88 € |
| Année 19 | 634 955,09 € | 36 968,71 € | 658 719,79 € |
| Année 20 | 658 719,79 € | 13 204,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 502 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 950 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 159 982 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 114 030 € pour cette enveloppe de financement.