Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 532 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 615,56 € | 46 615,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 259 € / mois | 133 187 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 762 600 € | 10 295 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 313 € | 9 770 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 532 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 532 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 118,88 € | 397 267,84 € | 9 370 381,12 € |
| Année 2 | 169 060,50 € | 390 326,22 € | 9 201 320,62 € |
| Année 3 | 176 299,32 € | 383 087,40 € | 9 025 021,30 € |
| Année 4 | 183 848,12 € | 375 538,60 € | 8 841 173,18 € |
| Année 5 | 191 720,12 € | 367 666,60 € | 8 649 453,06 € |
| Année 6 | 199 929,18 € | 359 457,54 € | 8 449 523,88 € |
| Année 7 | 208 489,77 € | 350 896,95 € | 8 241 034,11 € |
| Année 8 | 217 416,87 € | 341 969,85 € | 8 023 617,24 € |
| Année 9 | 226 726,23 € | 332 660,49 € | 7 796 891,01 € |
| Année 10 | 236 434,20 € | 322 952,52 € | 7 560 456,81 € |
| Année 11 | 246 557,83 € | 312 828,89 € | 7 313 898,98 € |
| Année 12 | 257 114,95 € | 302 271,77 € | 7 056 784,03 € |
| Année 13 | 268 124,12 € | 291 262,60 € | 6 788 659,91 € |
| Année 14 | 279 604,65 € | 279 782,07 € | 6 509 055,26 € |
| Année 15 | 291 576,78 € | 267 809,94 € | 6 217 478,48 € |
| Année 16 | 304 061,51 € | 255 325,21 € | 5 913 416,97 € |
| Année 17 | 317 080,80 € | 242 305,92 € | 5 596 336,17 € |
| Année 18 | 330 657,56 € | 228 729,16 € | 5 265 678,61 € |
| Année 19 | 344 815,67 € | 214 571,05 € | 4 920 862,94 € |
| Année 20 | 359 579,98 € | 199 806,74 € | 4 561 282,96 € |
| Année 21 | 374 976,49 € | 184 410,23 € | 4 186 306,47 € |
| Année 22 | 391 032,23 € | 168 354,49 € | 3 795 274,24 € |
| Année 23 | 407 775,45 € | 151 611,27 € | 3 387 498,79 € |
| Année 24 | 425 235,60 € | 134 151,12 € | 2 962 263,19 € |
| Année 25 | 443 443,35 € | 115 943,37 € | 2 518 819,84 € |
| Année 26 | 462 430,69 € | 96 956,03 € | 2 056 389,15 € |
| Année 27 | 482 231,06 € | 77 155,66 € | 1 574 158,09 € |
| Année 28 | 502 879,22 € | 56 507,50 € | 1 071 278,87 € |
| Année 29 | 524 411,50 € | 34 975,22 € | 546 867,37 € |
| Année 30 | 546 867,37 € | 12 520,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 532 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 114 390 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 953 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.