Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 582 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 880,70 € | 68 880,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 208 729 € / mois | 196 802 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 766 600 € | 10 349 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 563 € | 9 822 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 582 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 582 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 491 528,01 € | 335 040,39 € | 9 090 971,99 € |
| Année 2 | 509 416,33 € | 317 152,07 € | 8 581 555,66 € |
| Année 3 | 527 955,68 € | 298 612,72 € | 8 053 599,98 € |
| Année 4 | 547 169,72 € | 279 398,68 € | 7 506 430,26 € |
| Année 5 | 567 083,03 € | 259 485,37 € | 6 939 347,23 € |
| Année 6 | 587 721,05 € | 238 847,35 € | 6 351 626,18 € |
| Année 7 | 609 110,15 € | 217 458,25 € | 5 742 516,03 € |
| Année 8 | 631 277,69 € | 195 290,71 € | 5 111 238,34 € |
| Année 9 | 654 251,94 € | 172 316,46 € | 4 456 986,40 € |
| Année 10 | 678 062,34 € | 148 506,06 € | 3 778 924,06 € |
| Année 11 | 702 739,26 € | 123 829,14 € | 3 076 184,80 € |
| Année 12 | 728 314,29 € | 98 254,11 € | 2 347 870,51 € |
| Année 13 | 754 820,04 € | 71 748,36 € | 1 593 050,47 € |
| Année 14 | 782 290,41 € | 44 277,99 € | 810 760,06 € |
| Année 15 | 810 760,06 € | 15 807,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 582 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 196 802 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 766 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 239 563 € (2,5%).