Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 632 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 759,68 € | 56 759,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 999 € / mois | 162 171 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 770 600 € | 10 403 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 813 € | 9 873 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 632 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 632 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 332 206,19 € | 348 909,97 € | 9 300 293,81 € |
| Année 2 | 344 639,71 € | 336 476,45 € | 8 955 654,10 € |
| Année 3 | 357 538,55 € | 323 577,61 € | 8 598 115,55 € |
| Année 4 | 370 920,21 € | 310 195,95 € | 8 227 195,34 € |
| Année 5 | 384 802,65 € | 296 313,51 € | 7 842 392,69 € |
| Année 6 | 399 204,71 € | 281 911,45 € | 7 443 187,98 € |
| Année 7 | 414 145,75 € | 266 970,41 € | 7 029 042,23 € |
| Année 8 | 429 646,03 € | 251 470,13 € | 6 599 396,20 € |
| Année 9 | 445 726,41 € | 235 389,75 € | 6 153 669,79 € |
| Année 10 | 462 408,67 € | 218 707,49 € | 5 691 261,12 € |
| Année 11 | 479 715,28 € | 201 400,88 € | 5 211 545,84 € |
| Année 12 | 497 669,62 € | 183 446,54 € | 4 713 876,22 € |
| Année 13 | 516 295,90 € | 164 820,26 € | 4 197 580,32 € |
| Année 14 | 535 619,39 € | 145 496,77 € | 3 661 960,93 € |
| Année 15 | 555 666,05 € | 125 450,11 € | 3 106 294,88 € |
| Année 16 | 576 463,01 € | 104 653,15 € | 2 529 831,87 € |
| Année 17 | 598 038,35 € | 83 077,81 € | 1 931 793,52 € |
| Année 18 | 620 421,18 € | 60 694,98 € | 1 311 372,34 € |
| Année 19 | 643 641,71 € | 37 474,45 € | 667 730,63 € |
| Année 20 | 667 730,63 € | 13 384,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 632 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 590 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 770 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 240 813 € (2,5%).