Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 712 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 95 724,74 € | 95 724,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 290 075 € / mois | 273 499 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 777 000 € | 10 489 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 813 € | 9 955 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 712 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 712 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 828 502,34 € | 320 194,54 € | 8 883 997,66 € |
| Année 2 | 857 370,99 € | 291 325,89 € | 8 026 626,67 € |
| Année 3 | 887 245,57 € | 261 451,31 € | 7 139 381,10 € |
| Année 4 | 918 161,10 € | 230 535,78 € | 6 221 220,00 € |
| Année 5 | 950 153,87 € | 198 543,01 € | 5 271 066,13 € |
| Année 6 | 983 261,41 € | 165 435,47 € | 4 287 804,72 € |
| Année 7 | 1 017 522,54 € | 131 174,34 € | 3 270 282,18 € |
| Année 8 | 1 052 977,50 € | 95 719,38 € | 2 217 304,68 € |
| Année 9 | 1 089 667,88 € | 59 029,00 € | 1 127 636,80 € |
| Année 10 | 1 127 636,80 € | 21 060,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 712 500 € sur 10 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 777 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 242 813 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 273 499 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 550 € pour cette enveloppe de financement.