Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 712 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 495,79 € | 47 495,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 927 € / mois | 135 702 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 777 000 € | 10 489 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 813 € | 9 955 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 712 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 712 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 180,13 € | 404 769,35 € | 9 547 319,87 € |
| Année 2 | 172 252,80 € | 397 696,68 € | 9 375 067,07 € |
| Année 3 | 179 628,34 € | 390 321,14 € | 9 195 438,73 € |
| Année 4 | 187 319,65 € | 382 629,83 € | 9 008 119,08 € |
| Année 5 | 195 340,33 € | 374 609,15 € | 8 812 778,75 € |
| Année 6 | 203 704,40 € | 366 245,08 € | 8 609 074,35 € |
| Année 7 | 212 426,61 € | 357 522,87 € | 8 396 647,74 € |
| Année 8 | 221 522,29 € | 348 427,19 € | 8 175 125,45 € |
| Année 9 | 231 007,45 € | 338 942,03 € | 7 944 118,00 € |
| Année 10 | 240 898,73 € | 329 050,75 € | 7 703 219,27 € |
| Année 11 | 251 213,52 € | 318 735,96 € | 7 452 005,75 € |
| Année 12 | 261 969,98 € | 307 979,50 € | 7 190 035,77 € |
| Année 13 | 273 187,01 € | 296 762,47 € | 6 916 848,76 € |
| Année 14 | 284 884,34 € | 285 065,14 € | 6 631 964,42 € |
| Année 15 | 297 082,51 € | 272 866,97 € | 6 334 881,91 € |
| Année 16 | 309 803,00 € | 260 146,48 € | 6 025 078,91 € |
| Année 17 | 323 068,14 € | 246 881,34 € | 5 702 010,77 € |
| Année 18 | 336 901,28 € | 233 048,20 € | 5 365 109,49 € |
| Année 19 | 351 326,72 € | 218 622,76 € | 5 013 782,77 € |
| Année 20 | 366 369,83 € | 203 579,65 € | 4 647 412,94 € |
| Année 21 | 382 057,08 € | 187 892,40 € | 4 265 355,86 € |
| Année 22 | 398 415,97 € | 171 533,51 € | 3 866 939,89 € |
| Année 23 | 415 475,36 € | 154 474,12 € | 3 451 464,53 € |
| Année 24 | 433 265,18 € | 136 684,30 € | 3 018 199,35 € |
| Année 25 | 451 816,72 € | 118 132,76 € | 2 566 382,63 € |
| Année 26 | 471 162,64 € | 98 786,84 € | 2 095 219,99 € |
| Année 27 | 491 336,87 € | 78 612,61 € | 1 603 883,12 € |
| Année 28 | 512 374,96 € | 57 574,52 € | 1 091 508,16 € |
| Année 29 | 534 313,83 € | 35 635,65 € | 557 194,33 € |
| Année 30 | 557 194,33 € | 12 757,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 712 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 702 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 971 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.