Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 612 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 006,78 € | 47 006,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 445 € / mois | 134 305 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 769 000 € | 10 381 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 313 € | 9 852 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 612 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 612 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 479,52 € | 400 601,84 € | 9 449 020,48 € |
| Année 2 | 170 479,39 € | 393 601,97 € | 9 278 541,09 € |
| Année 3 | 177 778,99 € | 386 302,37 € | 9 100 762,10 € |
| Année 4 | 185 391,12 € | 378 690,24 € | 8 915 370,98 € |
| Année 5 | 193 329,19 € | 370 752,17 € | 8 722 041,79 € |
| Année 6 | 201 607,16 € | 362 474,20 € | 8 520 434,63 € |
| Année 7 | 210 239,59 € | 353 841,77 € | 8 310 195,04 € |
| Année 8 | 219 241,62 € | 344 839,74 € | 8 090 953,42 € |
| Année 9 | 228 629,11 € | 335 452,25 € | 7 862 324,31 € |
| Année 10 | 238 418,54 € | 325 662,82 € | 7 623 905,77 € |
| Année 11 | 248 627,16 € | 315 454,20 € | 7 375 278,61 € |
| Année 12 | 259 272,87 € | 304 808,49 € | 7 116 005,74 € |
| Année 13 | 270 374,44 € | 293 706,92 € | 6 845 631,30 € |
| Année 14 | 281 951,32 € | 282 130,04 € | 6 563 679,98 € |
| Année 15 | 294 023,92 € | 270 057,44 € | 6 269 656,06 € |
| Année 16 | 306 613,41 € | 257 467,95 € | 5 963 042,65 € |
| Année 17 | 319 742,01 € | 244 339,35 € | 5 643 300,64 € |
| Année 18 | 333 432,73 € | 230 648,63 € | 5 309 867,91 € |
| Année 19 | 347 709,66 € | 216 371,70 € | 4 962 158,25 € |
| Année 20 | 362 597,89 € | 201 483,47 € | 4 599 560,36 € |
| Année 21 | 378 123,60 € | 185 957,76 € | 4 221 436,76 € |
| Année 22 | 394 314,10 € | 169 767,26 € | 3 827 122,66 € |
| Année 23 | 411 197,84 € | 152 883,52 € | 3 415 924,82 € |
| Année 24 | 428 804,52 € | 135 276,84 € | 2 987 120,30 € |
| Année 25 | 447 165,08 € | 116 916,28 € | 2 539 955,22 € |
| Année 26 | 466 311,80 € | 97 769,56 € | 2 073 643,42 € |
| Année 27 | 486 278,34 € | 77 803,02 € | 1 587 365,08 € |
| Année 28 | 507 099,81 € | 56 981,55 € | 1 080 265,27 € |
| Année 29 | 528 812,80 € | 35 268,56 € | 551 452,47 € |
| Année 30 | 551 452,47 € | 12 625,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 612 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 961 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 305 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.