Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 612 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 096,34 € | 69 096,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 209 383 € / mois | 197 418 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 769 000 € | 10 381 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 313 € | 9 852 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 612 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 612 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 493 066,78 € | 336 089,30 € | 9 119 433,22 € |
| Année 2 | 511 011,09 € | 318 144,99 € | 8 608 422,13 € |
| Année 3 | 529 608,48 € | 299 547,60 € | 8 078 813,65 € |
| Année 4 | 548 882,68 € | 280 273,40 € | 7 529 930,97 € |
| Année 5 | 568 858,33 € | 260 297,75 € | 6 961 072,64 € |
| Année 6 | 589 560,94 € | 239 595,14 € | 6 371 511,70 € |
| Année 7 | 611 017,03 € | 218 139,05 € | 5 760 494,67 € |
| Année 8 | 633 253,96 € | 195 902,12 € | 5 127 240,71 € |
| Année 9 | 656 300,14 € | 172 855,94 € | 4 470 940,57 € |
| Année 10 | 680 185,09 € | 148 970,99 € | 3 790 755,48 € |
| Année 11 | 704 939,25 € | 124 216,83 € | 3 085 816,23 € |
| Année 12 | 730 594,32 € | 98 561,76 € | 2 355 221,91 € |
| Année 13 | 757 183,05 € | 71 973,03 € | 1 598 038,86 € |
| Année 14 | 784 739,45 € | 44 416,63 € | 813 299,41 € |
| Année 15 | 813 299,41 € | 15 857,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 612 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 350 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 197 418 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.