Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 512 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 517,76 € | 46 517,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 963 € / mois | 132 908 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 761 000 € | 10 273 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 237 813 € | 9 750 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 512 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 512 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 778,80 € | 396 434,32 € | 9 350 721,20 € |
| Année 2 | 168 705,85 € | 389 507,27 € | 9 182 015,35 € |
| Année 3 | 175 929,48 € | 382 283,64 € | 9 006 085,87 € |
| Année 4 | 183 462,42 € | 374 750,70 € | 8 822 623,45 € |
| Année 5 | 191 317,94 € | 366 895,18 € | 8 631 305,51 € |
| Année 6 | 199 509,78 € | 358 703,34 € | 8 431 795,73 € |
| Année 7 | 208 052,38 € | 350 160,74 € | 8 223 743,35 € |
| Année 8 | 216 960,78 € | 341 252,34 € | 8 006 782,57 € |
| Année 9 | 226 250,61 € | 331 962,51 € | 7 780 531,96 € |
| Année 10 | 235 938,21 € | 322 274,91 € | 7 544 593,75 € |
| Année 11 | 246 040,61 € | 312 172,51 € | 7 298 553,14 € |
| Année 12 | 256 575,59 € | 301 637,53 € | 7 041 977,55 € |
| Année 13 | 267 561,64 € | 290 651,48 € | 6 774 415,91 € |
| Année 14 | 279 018,08 € | 279 195,04 € | 6 495 397,83 € |
| Année 15 | 290 965,09 € | 267 248,03 € | 6 204 432,74 € |
| Année 16 | 303 423,62 € | 254 789,50 € | 5 901 009,12 € |
| Année 17 | 316 415,61 € | 241 797,51 € | 5 584 593,51 € |
| Année 18 | 329 963,91 € | 228 249,21 € | 5 254 629,60 € |
| Année 19 | 344 092,33 € | 214 120,79 € | 4 910 537,27 € |
| Année 20 | 358 825,67 € | 199 387,45 € | 4 551 711,60 € |
| Année 21 | 374 189,87 € | 184 023,25 € | 4 177 521,73 € |
| Année 22 | 390 211,91 € | 168 001,21 € | 3 787 309,82 € |
| Année 23 | 406 920,03 € | 151 293,09 € | 3 380 389,79 € |
| Année 24 | 424 343,54 € | 133 869,58 € | 2 956 046,25 € |
| Année 25 | 442 513,08 € | 115 700,04 € | 2 513 533,17 € |
| Année 26 | 461 460,61 € | 96 752,51 € | 2 052 072,56 € |
| Année 27 | 481 219,43 € | 76 993,69 € | 1 570 853,13 € |
| Année 28 | 501 824,26 € | 56 388,86 € | 1 069 028,87 € |
| Année 29 | 523 311,42 € | 34 901,70 € | 545 717,45 € |
| Année 30 | 545 717,45 € | 12 494,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 512 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 908 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.