Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 512 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 052,58 € | 56 052,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 856 € / mois | 160 150 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 761 000 € | 10 273 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 237 813 € | 9 750 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 512 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 512 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 328 067,65 € | 344 563,31 € | 9 184 432,35 € |
| Année 2 | 340 346,29 € | 332 284,67 € | 8 844 086,06 € |
| Année 3 | 353 084,47 € | 319 546,49 € | 8 491 001,59 € |
| Année 4 | 366 299,37 € | 306 331,59 € | 8 124 702,22 € |
| Année 5 | 380 008,87 € | 292 622,09 € | 7 744 693,35 € |
| Année 6 | 394 231,50 € | 278 399,46 € | 7 350 461,85 € |
| Année 7 | 408 986,43 € | 263 644,53 € | 6 941 475,42 € |
| Année 8 | 424 293,61 € | 248 337,35 € | 6 517 181,81 € |
| Année 9 | 440 173,68 € | 232 457,28 € | 6 077 008,13 € |
| Année 10 | 456 648,07 € | 215 982,89 € | 5 620 360,06 € |
| Année 11 | 473 739,10 € | 198 891,86 € | 5 146 620,96 € |
| Année 12 | 491 469,78 € | 181 161,18 € | 4 655 151,18 € |
| Année 13 | 509 864,05 € | 162 766,91 € | 4 145 287,13 € |
| Année 14 | 528 946,78 € | 143 684,18 € | 3 616 340,35 € |
| Année 15 | 548 743,71 € | 123 887,25 € | 3 067 596,64 € |
| Année 16 | 569 281,57 € | 103 349,39 € | 2 498 315,07 € |
| Année 17 | 590 588,13 € | 82 042,83 € | 1 907 726,94 € |
| Année 18 | 612 692,14 € | 59 938,82 € | 1 295 034,80 € |
| Année 19 | 635 623,42 € | 37 007,54 € | 659 411,38 € |
| Année 20 | 659 411,38 € | 13 218,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 512 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 951 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.