Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 412 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 463,32 € | 55 463,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 071 € / mois | 158 467 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 753 000 € | 10 165 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 235 313 € | 9 647 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 412 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 412 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 324 618,77 € | 340 941,07 € | 9 087 881,23 € |
| Année 2 | 336 768,29 € | 328 791,55 € | 8 751 112,94 € |
| Année 3 | 349 372,53 € | 316 187,31 € | 8 401 740,41 € |
| Année 4 | 362 448,52 € | 303 111,32 € | 8 039 291,89 € |
| Année 5 | 376 013,91 € | 289 545,93 € | 7 663 277,98 € |
| Année 6 | 390 087,04 € | 275 472,80 € | 7 273 190,94 € |
| Année 7 | 404 686,85 € | 260 872,99 € | 6 868 504,09 € |
| Année 8 | 419 833,12 € | 245 726,72 € | 6 448 670,97 € |
| Année 9 | 435 546,24 € | 230 013,60 € | 6 013 124,73 € |
| Année 10 | 451 847,44 € | 213 712,40 € | 5 561 277,29 € |
| Année 11 | 468 758,78 € | 196 801,06 € | 5 092 518,51 € |
| Année 12 | 486 303,06 € | 179 256,78 € | 4 606 215,45 € |
| Année 13 | 504 503,97 € | 161 055,87 € | 4 101 711,48 € |
| Année 14 | 523 386,08 € | 142 173,76 € | 3 578 325,40 € |
| Année 15 | 542 974,89 € | 122 584,95 € | 3 035 350,51 € |
| Année 16 | 563 296,85 € | 102 262,99 € | 2 472 053,66 € |
| Année 17 | 584 379,41 € | 81 180,43 € | 1 887 674,25 € |
| Année 18 | 606 251,03 € | 59 308,81 € | 1 281 423,22 € |
| Année 19 | 628 941,24 € | 36 618,60 € | 652 481,98 € |
| Année 20 | 652 481,98 € | 13 079,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 412 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 112 950 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 753 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 235 313 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.