Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 412 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 028,74 € | 46 028,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 481 € / mois | 131 511 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 753 000 € | 10 165 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 235 313 € | 9 647 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 412 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 412 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 078,07 € | 392 266,81 € | 9 252 421,93 € |
| Année 2 | 166 932,27 € | 385 412,61 € | 9 085 489,66 € |
| Année 3 | 174 079,99 € | 378 264,89 € | 8 911 409,67 € |
| Année 4 | 181 533,75 € | 370 811,13 € | 8 729 875,92 € |
| Année 5 | 189 306,65 € | 363 038,23 € | 8 540 569,27 € |
| Année 6 | 197 412,39 € | 354 932,49 € | 8 343 156,88 € |
| Année 7 | 205 865,19 € | 346 479,69 € | 8 137 291,69 € |
| Année 8 | 214 679,93 € | 337 664,95 € | 7 922 611,76 € |
| Année 9 | 223 872,10 € | 328 472,78 € | 7 698 739,66 € |
| Année 10 | 233 457,87 € | 318 887,01 € | 7 465 281,79 € |
| Année 11 | 243 454,04 € | 308 890,84 € | 7 221 827,75 € |
| Année 12 | 253 878,28 € | 298 466,60 € | 6 967 949,47 € |
| Année 13 | 264 748,84 € | 287 596,04 € | 6 703 200,63 € |
| Année 14 | 276 084,85 € | 276 260,03 € | 6 427 115,78 € |
| Année 15 | 287 906,24 € | 264 438,64 € | 6 139 209,54 € |
| Année 16 | 300 233,84 € | 252 111,04 € | 5 838 975,70 € |
| Année 17 | 313 089,25 € | 239 255,63 € | 5 525 886,45 € |
| Année 18 | 326 495,10 € | 225 849,78 € | 5 199 391,35 € |
| Année 19 | 340 474,99 € | 211 869,89 € | 4 858 916,36 € |
| Année 20 | 355 053,43 € | 197 291,45 € | 4 503 862,93 € |
| Année 21 | 370 256,12 € | 182 088,76 € | 4 133 606,81 € |
| Année 22 | 386 109,76 € | 166 235,12 € | 3 747 497,05 € |
| Année 23 | 402 642,18 € | 149 702,70 € | 3 344 854,87 € |
| Année 24 | 419 882,52 € | 132 462,36 € | 2 924 972,35 € |
| Année 25 | 437 861,06 € | 114 483,82 € | 2 487 111,29 € |
| Année 26 | 456 609,38 € | 95 735,50 € | 2 030 501,91 € |
| Année 27 | 476 160,49 € | 76 184,39 € | 1 554 341,42 € |
| Année 28 | 496 548,74 € | 55 796,14 € | 1 057 792,68 € |
| Année 29 | 517 809,98 € | 34 534,90 € | 539 982,70 € |
| Année 30 | 539 982,70 € | 12 363,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 412 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 511 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 941 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.