Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 312 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 539,72 € | 45 539,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 999 € / mois | 130 113 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 745 000 € | 10 057 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 232 813 € | 9 545 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 312 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 312 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 377,33 € | 388 099,31 € | 9 154 122,67 € |
| Année 2 | 165 158,72 € | 381 317,92 € | 8 988 963,95 € |
| Année 3 | 172 230,50 € | 374 246,14 € | 8 816 733,45 € |
| Année 4 | 179 605,07 € | 366 871,57 € | 8 637 128,38 € |
| Année 5 | 187 295,39 € | 359 181,25 € | 8 449 832,99 € |
| Année 6 | 195 315,00 € | 351 161,64 € | 8 254 517,99 € |
| Année 7 | 203 678,01 € | 342 798,63 € | 8 050 839,98 € |
| Année 8 | 212 399,11 € | 334 077,53 € | 7 838 440,87 € |
| Année 9 | 221 493,61 € | 324 983,03 € | 7 616 947,26 € |
| Année 10 | 230 977,51 € | 315 499,13 € | 7 385 969,75 € |
| Année 11 | 240 867,52 € | 305 609,12 € | 7 145 102,23 € |
| Année 12 | 251 180,97 € | 295 295,67 € | 6 893 921,26 € |
| Année 13 | 261 936,05 € | 284 540,59 € | 6 631 985,21 € |
| Année 14 | 273 151,62 € | 273 325,02 € | 6 358 833,59 € |
| Année 15 | 284 847,42 € | 261 629,22 € | 6 073 986,17 € |
| Année 16 | 297 044,05 € | 249 432,59 € | 5 776 942,12 € |
| Année 17 | 309 762,86 € | 236 713,78 € | 5 467 179,26 € |
| Année 18 | 323 026,30 € | 223 450,34 € | 5 144 152,96 € |
| Année 19 | 336 857,66 € | 209 618,98 € | 4 807 295,30 € |
| Année 20 | 351 281,21 € | 195 195,43 € | 4 456 014,09 € |
| Année 21 | 366 322,38 € | 180 154,26 € | 4 089 691,71 € |
| Année 22 | 382 007,58 € | 164 469,06 € | 3 707 684,13 € |
| Année 23 | 398 364,37 € | 148 112,27 € | 3 309 319,76 € |
| Année 24 | 415 421,54 € | 131 055,10 € | 2 893 898,22 € |
| Année 25 | 433 209,08 € | 113 267,56 € | 2 460 689,14 € |
| Année 26 | 451 758,21 € | 94 718,43 € | 2 008 930,93 € |
| Année 27 | 471 101,60 € | 75 375,04 € | 1 537 829,33 € |
| Année 28 | 491 273,24 € | 55 203,40 € | 1 046 556,09 € |
| Année 29 | 512 308,56 € | 34 168,08 € | 534 247,53 € |
| Année 30 | 534 247,53 € | 12 232,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 312 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 931 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 111 750 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 745 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 232 813 € (2,5%).