Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 312 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 939,89 € | 66 939,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 202 848 € / mois | 191 257 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 745 000 € | 10 057 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 232 813 € | 9 545 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 312 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 312 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 477 678,50 € | 325 600,18 € | 8 834 821,50 € |
| Année 2 | 495 062,79 € | 308 215,89 € | 8 339 758,71 € |
| Année 3 | 513 079,77 € | 290 198,91 € | 7 826 678,94 € |
| Année 4 | 531 752,44 € | 271 526,24 € | 7 294 926,50 € |
| Année 5 | 551 104,65 € | 252 174,03 € | 6 743 821,85 € |
| Année 6 | 571 161,17 € | 232 117,51 € | 6 172 660,68 € |
| Année 7 | 591 947,61 € | 211 331,07 € | 5 580 713,07 € |
| Année 8 | 613 490,55 € | 189 788,13 € | 4 967 222,52 € |
| Année 9 | 635 817,48 € | 167 461,20 € | 4 331 405,04 € |
| Année 10 | 658 956,97 € | 144 321,71 € | 3 672 448,07 € |
| Année 11 | 682 938,60 € | 120 340,08 € | 2 989 509,47 € |
| Année 12 | 707 793,01 € | 95 485,67 € | 2 281 716,46 € |
| Année 13 | 733 551,93 € | 69 726,75 € | 1 548 164,53 € |
| Année 14 | 760 248,27 € | 43 030,41 € | 787 916,26 € |
| Année 15 | 787 916,26 € | 15 362,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 312 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.